Assurance temporaire convertible expliquée
Une police d'assurance temporaire "convertible" comprend un puissant avenant qui vous permet d'échanger votre police temporaire contre une police permanente sans passer un nouvel examen médical.
Pourquoi est-ce crucial ?
Cela verrouille votre assurabilité. Imaginez que vous achetez une police temporaire à 30 ans. À 45 ans, vous développez un cancer ou une maladie cardiaque. Vous seriez probablement rejeté pour toute nouvelle assurance. Un avenant de conversion vous permet de forcer la compagnie d'assurance à vous couvrir pour toujours, indépendamment de votre nouvelle condition de santé.
Le coût de la conversion
Lorsque vous convertissez, votre nouvelle prime sera basée sur votre âge actuel, et non sur votre âge d'origine. Cependant, votre Évaluation de Santé reste la même que lorsque vous avez d'abord acheté la police.
- Si vous étiez "Préféré Plus" à 30 ans, vous convertissez en une police d'assurance vie "Préféré Plus" à 50 ans.
- C'est un énorme avantage si votre santé a décliné entre-temps.
Quand devriez-vous convertir ?
La plupart des gens utilisent cette option dans trois scénarios :
- Le terme expire : Votre terme de 20 ans est terminé, mais vous avez encore des dettes ou des personnes à charge. La conversion est souvent moins chère que d'essayer d'acheter une nouvelle police à un âge plus avancé.
- Déclin de santé : Vous êtes devenu inassurable en raison d'une maladie, et c'est votre seul moyen de conserver une couverture.
- Accumulation de richesse : Vous pouvez maintenant vous permettre les primes plus élevées de l'assurance permanente et souhaitez l'utiliser pour la planification successorale.
Attention à la date limite
Vous ne pouvez généralement pas convertir à tout moment. La plupart des polices ont une "fenêtre de conversion" spécifique.
- Exemple A : "Convertible pendant les 10 premières années de la police."
- Exemple B : "Convertible jusqu'à 65 ans."
Vérifiez toujours la date d'expiration de votre contrat spécifique. Si vous manquez la fenêtre, vous perdez le droit de convertir.