Guide de la santé et de l'assurance vie
Votre profil de santé est essentiellement votre étiquette de prix. Bien que vous ne puissiez pas changer votre âge, comprendre comment les assureurs perçoivent votre historique médical, votre poids et votre mode de vie peut vous faire économiser jusqu'à 50 %% sur vos primes.
Les 4 piliers de l'évaluation de la santé
Les souscripteurs d'assurance vie examinent le risque de mortalité - statistiquement, à quel point vous êtes susceptible de vivre longtemps. Ils décomposent cela en quatre catégories principales. Cliquez sur n'importe quelle carte ci-dessous pour plonger plus profondément dans ce sujet spécifique.
Stratégies pour réduire votre prime
La souscription d'assurance n'est pas noire ou blanche. Deux personnes ayant la même condition de santé peuvent payer des prix très différents selon la manière dont elles postulent.
1. L'avantage de la "souscription clinique"
Toutes les compagnies d'assurance ne voient pas les risques de la même manière. La compagnie A peut être très stricte sur la pression artérielle, tandis que la compagnie B est indulgente sur la pression artérielle mais stricte sur l'IMC et le poids. Travailler avec un courtier indépendant qui peut "magasiner" votre profil médical de manière anonyme est le meilleur moyen de trouver le transporteur qui considère votre historique de santé spécifique de manière la plus favorable.
2. Chronométrer votre demande
Si vous avez récemment arrêté de fumer, il est essentiel d'attendre d'atteindre le cap des 12 mois pour éviter les tarifs fumeurs. De même, si vous suivez un traitement médical temporaire (comme une thérapie physique pour une blessure), il peut être judicieux d'attendre d'être complètement rétabli pour éviter de paraître "à haut risque" sur papier.
3. Demandes de réexamen
La santé s'améliore. Si vous perdez 30 livres, arrêtez de fumer ou contrôlez votre cholestérol après avoir acheté une police, vous n'avez pas à continuer à payer des tarifs élevés. Après 1 an, vous pouvez demander un "réexamen des tarifs". L'assureur enverra une infirmière pour un nouvel examen médical, et si vos chiffres s'améliorent, votre prix baisse.
La règle de l'"âge le plus proche"
Les assureurs calculent votre âge en fonction de votre "anniversaire le plus proche", et non de votre dernier anniversaire. Si vous avez 39 ans et que votre anniversaire est dans 5 mois, vous êtes tarifé comme un homme de 40 ans.
Pourquoi cela a-t-il de l'importance ?
Les tarifs augmentent chaque année. Acheter 6 mois avant votre anniversaire peut verrouiller un tarif d'âge plus jeune pour les 20 ou 30 prochaines années, vous faisant économiser des centaines de dollars.