Types de polices d'assurance vie temporaire

Toutes les assurances vie temporaire ne se valent pas. En fonction de vos objectifs financiers, vous pourriez avoir besoin d'une police qui reste stable, diminue avec votre dette ou offre un remboursement.

1. Terme Fixe (La Norme d'Or)

C'est ce que 95 %% des gens devraient acheter. Avec le Terme Niveau, deux choses sont garanties de ne jamais changer pendant la durée de la police (10, 20 ou 30 ans) :

• Le Prime (coût mensuel).
• Le Capital Décès (montant du paiement).

Cette stabilité le rend parfait pour le remplacement de revenu et la couverture des dettes fixes comme les hypothèques.

2. Terme Décroissant (Assurance Vie Hypothécaire)

Avec cette police, le capital décès diminue chaque année, correspondant généralement au calendrier d'amortissement d'une hypothèque. Cependant, la prime reste généralement la même.

3. Terme Renouvelable Annuel (TRA)

Cette police vous couvre exactement pendant un an. Elle est extrêmement bon marché lorsque vous êtes jeune (par exemple, 10 $/mois), mais le prix augmente chaque année à mesure que vous vieillissez. Au moment où vous avez 50 ans, elle devient prohibitivement chère. Elle est mieux utilisée pour des lacunes à court terme, comme entre deux emplois.

4. Remboursement de Prime (ROP)

Cela fonctionne comme un compte d'épargne avec un intérêt de zéro pour cent. Si vous achetez un terme de 20 ans et que vous le survivez, la compagnie d'assurance rembourse 100 %% des primes que vous avez payées.

• Le Piège : Cela coûte 2 à 3 fois plus qu'une police de terme standard.
• Le Risque : Si vous annulez la police tôt (par exemple, à l'année 15), vous ne récupérez généralement rien. Vous devez la conserver jusqu'à la fin.