Penjelasan Asuransi Berjangka yang Dapat Dikonversi
Polis term "konvertibel" mencakup rider yang kuat yang memungkinkan Anda menukar polis term sementara Anda dengan polis permanen tanpa harus menjalani uji medis baru.
Mengapa ini penting?
Ini mengunci kelayakan asuransi Anda. Bayangkan Anda membeli polis term pada usia 30. Pada usia 45, Anda mengembangkan kanker atau penyakit jantung. Anda kemungkinan akan ditolak untuk asuransi baru. Rider konversi memungkinkan Anda memaksa perusahaan asuransi untuk tetap menanggung Anda selamanya, terlepas dari kondisi kesehatan baru Anda.
Biaya Konversi
Ketika Anda mengonversi, premi baru Anda akan didasarkan pada usia Anda saat ini, bukan usia asli Anda. Namun, Peringkat Kesehatan Anda tetap sama seperti saat Anda pertama kali membeli polis.
- Jika Anda "Diutamakan Plus" pada usia 30, Anda mengonversi menjadi polis whole life "Diutamakan Plus" pada usia 50.
- Ini adalah keuntungan besar jika kesehatan Anda menurun di antara waktu tersebut.
Kapan Anda Harus Mengonversi?
Kebanyakan orang menggunakan opsi ini dalam tiga skenario:
- Masa Berlaku Term Habis: Masa berlaku 20 tahun Anda telah habis, tetapi Anda masih memiliki utang atau tanggungan. Mengonversi seringkali lebih murah daripada mencoba membeli polis baru pada usia yang lebih tua.
- Penurunan Kesehatan: Anda telah menjadi tidak dapat diasuransikan karena penyakit, dan ini adalah satu-satunya cara Anda untuk tetap mendapatkan perlindungan.
- Akumulasi Kekayaan: Anda sekarang dapat membayar premi yang lebih tinggi dari asuransi permanen dan ingin menggunakannya untuk perencanaan warisan.
Perhatikan Batas Waktu
Anda biasanya tidak dapat mengonversi kapan saja. Kebanyakan polis memiliki "jendela konversi" yang spesifik.
- Contoh A: "Konvertibel untuk 10 tahun pertama polis."
- Contoh B: "Konvertibel hingga usia 65."
Selalu periksa tanggal kedaluwarsa kontrak spesifik Anda. Jika Anda melewatkan jendela, Anda kehilangan hak untuk mengonversi.