דיבידנדים מביטוח חיים כולל
דיבידנדים הם המנוע שמניע את הצמיחה של פוליסת חיים משתתפת. הם מייצגים את חלקך ברווחי חברת הביטוח.
חברות הדדיות מול חברות מניות
כדי לקבל דיבידנדים, בדרך כלל עליך לרכוש פוליסה מחברת "הדדית". חברות הדדיות אינן בעלות בעלי מניות בוול סטריט; הן בבעלות מחזיקי הפוליסות (אתה).
כאשר החברה פועלת ביעילות (פחות תביעות מוות מהצפוי, או תשואות השקעה טובות), הרווח העודף מוחזר אליך. דיבידנדים אלו שולמו על ידי חברות גדולות כל שנה במשך יותר מ-100 שנה.
שליטה על 4 אפשרויות דיבידנד
יש לך שליטה מלאה על איך הרווחים הללו מנוצלים. הבחירה הזו קובעת כמה מהר ערך המזומן שלך צומח.
זו הבחירה הטובה ביותר לבניית עושר. הדיבידנד משמש לרכישת "פוליסות מיניאטוריות" נוספות של כיסוי חיים.
- תוספות אלו הן "שולמו", כלומר הן לא דורשות פרמיה נוספת.
- יש להן ערך מזומן משלהן שמתחיל לצבור ריבית מיד.
- בעתיד, תוספות אלו מרוויחות דיבידנדים משלהן, מה שיוצר אפקט "כדור שלג" מצטבר.
2. הפחתת פרמיה
המבטח מיישם את הדיבידנד על החשבון הבא שלך. אם הפרמיה שלך היא 5,000 דולר והדיבידנד הוא 1,000 דולר, אתה כותב צ'ק רק על 4,000 דולר. בסופו של דבר, דיבידנדים עשויים לכסות את כל הפרמיה ("הפחתת פרמיה").
3. תשלום במזומן
המבטח שולח לך צ'ק פיזי. זה פטור ממס עד לסכום הפרמיות ששילמת. עם זאת, הסרת הכסף מאטה את הצמיחה המצטברת של הפוליסה שלך.
4. צבירה בריבית
המבטח מחזיק את הכסף בחשבון צד נפרד המשלם שיעור ריבית קבוע. אזהרה: הריבית שהושגה על חשבון הצד הזה היא הכנסה חייבת במס בשנה שבה היא הושגה.
האם דיבידנדים מובטחים?
טכנית, לא. עם זאת, חברות הדדיות מהשורה הראשונה מתייחסות אליהם כחלק מרכזי מההצעה שלהן. בעוד ששיעור הדיבידנד משתנה עם שיעורי הריבית (למשל, 6 אחוז בשנה אחת, 5.5 אחוז בשנה אחרת), זה נדיר מאוד שחברה הדדית מכובדת תשלם אפס דיבידנדים.