Udbetalinger fra Whole Life Forsikring
Udbytter er motoren, der driver væksten af en deltagende livsforsikring. De repræsenterer din andel af forsikringsselskabets overskud.
Mutual vs. Aktieselskaber
For at modtage udbytter skal du typisk købe en police fra et "Mutual" selskab. Mutual selskaber har ikke aktionærer på Wall Street; de ejes af policen indehaverne (dig).
Når selskabet opererer effektivt (færre dødsfald end forventet, eller gode investeringsafkast), returneres overskuddet til dig. Disse udbytter er blevet betalt af store selskaber hvert eneste år i over 100 år.
Mestring af de 4 udbytte muligheder
Du har fuld kontrol over, hvordan disse overskud bruges. Dette valg driver, hvor hurtigt din kontantværdi vokser.
Dette er overvældende det bedste valg for formueopbygning. Udbyttet bruges til at købe små "mini-policer" af yderligere livsforsikring.
- Disse tilføjelser er "betalte", hvilket betyder, at de aldrig kræver en anden præmie.
- De har deres egen kontantværdi, der begynder at forrente sig med det samme.
- I fremtiden tjener disse tilføjelser deres EGEN udbytte, hvilket skaber en sammensat "snestorm" effekt.
2. Reducer præmien
Forsikringsselskabet anvender udbyttet til din næste regning. Hvis din præmie er $5.000 og udbyttet er $1.000, skriver du kun en check på $4.000. Til sidst kan udbytter dække hele præmien ("Præmieoffset").
3. Kontantudbetaling
Forsikringsselskabet sender dig en fysisk check. Dette er skattefrit op til det beløb, du har betalt i præmier. Dog bremser fjernelse af pengene din polices sammensatte vækst.
4. Akkumuler ved rente
Forsikringsselskabet holder pengene i en separat sidekonto, der betaler en fast rente. ADVARSEL: Renterne, der tjenes på denne sidekonto, ER skattepligtig indkomst i det år, de tjenes.
Er udbytter garanteret?
Teknisk set, nej. Men top-tier gensidige selskaber betragter dem som en kernekomponent i deres værditilbud. Mens udbytteprocenten svinger med rente (f.eks. 6 procent i et år, 5,5 procent i et andet), er det ekstremt sjældent for et anerkendt gensidigt selskab at betale nul udbytter.