Cổ tức Bảo hiểm Nhân thọ Trọn đời
Cổ tức là động cơ thúc đẩy sự tăng trưởng của một chính sách bảo hiểm nhân thọ tham gia. Chúng đại diện cho phần của bạn trong lợi nhuận của công ty bảo hiểm.
Công ty tương hỗ vs. Công ty cổ phần
Để nhận cổ tức, bạn thường phải mua một chính sách từ một công ty "Tương hỗ". Các công ty tương hỗ không có cổ đông trên Phố Wall; họ thuộc sở hữu của các người tham gia chính sách (bạn).
Khi công ty hoạt động hiệu quả (ít yêu cầu bồi thường tử vong hơn mong đợi, hoặc lợi nhuận đầu tư tốt), lợi nhuận dư thừa sẽ được trả lại cho bạn. Những cổ tức này đã được trả bởi các công ty lớn mỗi năm trong hơn 100 năm.
Làm chủ 4 tùy chọn cổ tức
Bạn có toàn quyền kiểm soát cách những lợi nhuận này được sử dụng. Lựa chọn này quyết định tốc độ tăng trưởng của Giá trị tiền mặt của bạn.
Đây là lựa chọn tốt nhất cho việc xây dựng tài sản. Cổ tức được sử dụng để mua những "chính sách mini" nhỏ của bảo hiểm nhân thọ bổ sung.
- Những bổ sung này là "Đã thanh toán", có nghĩa là chúng không bao giờ yêu cầu thêm phí bảo hiểm.
- Chúng có giá trị tiền mặt riêng của mình bắt đầu tích lũy ngay lập tức.
- Trong tương lai, những bổ sung này sẽ kiếm được cổ tức RIÊNG của chúng, tạo ra hiệu ứng "tích lũy".
2. Giảm phí bảo hiểm
Công ty bảo hiểm áp dụng cổ tức vào hóa đơn tiếp theo của bạn. Nếu phí bảo hiểm của bạn là 5.000 đô la và cổ tức là 1.000 đô la, bạn chỉ cần viết séc cho 4.000 đô la. Cuối cùng, cổ tức có thể chi trả toàn bộ phí bảo hiểm ("Bù phí bảo hiểm").
3. Thanh toán tiền mặt
Công ty bảo hiểm gửi cho bạn một séc vật lý. Điều này không bị đánh thuế lên đến số tiền phí bảo hiểm bạn đã trả. Tuy nhiên, việc rút tiền làm chậm lại sự tăng trưởng tích lũy của chính sách của bạn.
4. Tích lũy với lãi suất
Công ty bảo hiểm giữ tiền trong một tài khoản phụ riêng biệt với lãi suất cố định. CẢNH BÁO: Lãi suất kiếm được trên tài khoản phụ này LÀ thu nhập chịu thuế trong năm mà nó được kiếm.
Cổ tức có được đảm bảo không?
Về mặt kỹ thuật, không. Tuy nhiên, các công ty tương hỗ hàng đầu coi chúng là một phần cốt lõi trong giá trị đề xuất của họ. Trong khi tỷ lệ cổ tức dao động theo lãi suất (ví dụ: 6 phần trăm trong một năm, 5.5 phần trăm trong năm khác), rất hiếm khi một công ty tương hỗ có uy tín trả cổ tức bằng 0.