Berapa Biaya Asuransi Jiwa Berjangka?
Asuransi jiwa term adalah cara paling terjangkau untuk membeli perlindungan. Karena memiliki tanggal kedaluwarsa dan tidak ada nilai tunai, premi jauh lebih rendah dibandingkan asuransi permanen.
Faktor Kunci yang Mempengaruhi Tarif Anda
Underwriter asuransi melihat "risiko kematian." Semakin tinggi risiko Anda meninggal selama masa berlaku, semakin tinggi harganya. Jenis Polis spesifik Anda juga mempengaruhi biaya.
- 1. Usia: Tarif meningkat sekitar 8 persen hingga 10 persen setiap tahun Anda menunggu. Membeli di usia 30-an jauh lebih murah daripada di usia 40-an.
- 2. Kelas Kesehatan: Perusahaan asuransi mengkategorikan Anda. "Preferred Plus" mendapatkan tarif terbaik. BMI tinggi, tekanan darah, atau kolesterol menjatuhkan Anda ke "Standar," yang biayanya 25 persen hingga 50 persen lebih mahal.
- 3. Merokok: This is the biggest factor. Smokers typically pay 200% to 300% more than non-smokers.
- 4. Panjang Term: Polis 30 tahun lebih mahal daripada polis 10 tahun karena perusahaan asuransi bertanggung jawab untuk periode hidup Anda yang lebih lama dan lebih berisiko.
Tarif Bulanan Contoh ($500,000 Perlindungan)
| Usia | Pria (Tidak Merokok) | Wanita (Tidak Merokok) | Pria (Merokok) |
|---|---|---|---|
| 30 | ~$26 / mo | ~$22 / mo | ~$85 / mo |
| 40 | ~$42 / mo | ~$36 / mo | ~$145 / mo |
| 50 | ~$110 / mo | ~$88 / mo | ~$360 / mo |
*Estimasi hanya untuk jangka waktu 20 tahun. Tarif aktual tergantung pada underwriting penuh.
💡 Tip Pro: "Laddering" untuk Tabungan
Jika polis senilai $1 Juta terlalu mahal, pertimbangkan untuk membeli dua polis yang lebih kecil: polis $500k untuk 30 tahun dan polis $500k untuk 15 tahun. Ini melindungi Anda secara signifikan saat anak-anak masih kecil/hutang hipotek tinggi, dan mengurangi biaya saat kewajiban finansial menurun.