Jenis Polis Asuransi Jiwa Berjangka

Tidak semua asuransi jiwa jangka sama. Tergantung pada tujuan finansial Anda, Anda mungkin memerlukan polis yang tetap stabil, menyusut seiring dengan utang Anda, atau menawarkan pengembalian uang.

1. Jangka Waktu Stabil (Standar Emas)

Ini adalah apa yang seharusnya dibeli oleh 95 persen orang. Dengan Level Term, dua hal dijamin tidak akan pernah berubah selama masa polis (10, 20, atau 30 tahun):

  • Premi (biaya bulanan).
  • Manfaat Kematian (jumlah pembayaran).

Stabilitas ini membuatnya sempurna untuk penggantian pendapatan dan menutupi utang tetap seperti hipotek.

2. Jangka Waktu Menurun (Asuransi Hidup Hipotek)

Dengan polis ini, manfaat kematian turun setiap tahun, biasanya sesuai dengan jadwal amortisasi hipotek. Namun, premi biasanya tetap sama.

Peringatan: Jangka waktu menurun sering dijual oleh bank. Ini umumnya TIDAK disarankan karena Jangka Waktu Stabil seringkali memiliki harga yang sama (atau lebih murah) tetapi menjaga perlindungan Anda tinggi bahkan saat Anda melunasi utang.

3. Jangka Waktu Dapat Diperbarui Tahunan (ART)

Polis ini melindungi Anda selama tepat satu tahun. Ini sangat murah saat Anda muda (misalnya, $10/bulan), tetapi harganya naik setiap tahun seiring bertambahnya usia Anda. Pada saat Anda berusia 50, harganya menjadi sangat mahal. Ini paling baik digunakan untuk celah jangka pendek, seperti antara pekerjaan.

4. Pengembalian Premi (ROP)

Ini berfungsi seperti rekening tabungan dengan bunga nol persen. Jika Anda membeli term 20 tahun dan hidup lebih lama, perusahaan asuransi mengembalikan 100 persen dari premi yang Anda bayar.

  • Masalahnya: Biaya 2x hingga 3x lebih banyak daripada polis Level Term standar.
  • Risiko: Jika Anda membatalkan polis lebih awal (misalnya, pada tahun ke-15), Anda biasanya tidak mendapatkan apa-apa kembali. Anda harus mempertahankannya hingga akhir.

Jelajahi Topik Lain

💰 Faktor Biaya

Bagaimana tarif dihitung.
🔄 Term Konversi

Opsi untuk masa depan.
⚡ Asuransi Jiwa Tanpa Ujian

Melewatkan dokter.