Does seeing a doctor increase my life insurance rates?

Generally, no. Regular checkups show you are managing your health. Undiagnosed or uncontrolled conditions discovered during the insurance exam cause higher rates.

Can I get insurance if I smoke?

Yes, but you will pay significantly more (Smoker Rates). If you quit for at least 12 months, you may qualify for Non-Smoker rates.

What is a Preferred Plus rating?

Preferred Plus is the highest health classification, reserved for individuals with ideal BMI, no smoking history, and excellent family health history. It offers the lowest possible premiums.

❤️

Panduan Kesehatan & Asuransi Jiwa

Profil kesehatan Anda pada dasarnya adalah label harga Anda. Meskipun Anda tidak dapat mengubah usia Anda, memahami bagaimana perusahaan asuransi melihat riwayat medis, berat badan, dan gaya hidup Anda dapat menghemat hingga 50 persen dari premi Anda.

Hitung Cakupan Baca Panduan

4 Pilar Penilaian Kesehatan

Underwriter asuransi jiwa melihat risiko kematian—secara statistik, seberapa besar kemungkinan Anda untuk hidup lama. Mereka membaginya menjadi empat kategori utama. Klik kartu mana pun di bawah untuk menyelami lebih dalam topik spesifik itu.

⚖️

BMI & Komposisi Tubuh

Perusahaan asuransi menggunakan "Grafik Bentuk" untuk menetapkan tarif. Sedikit kelebihan berat badan mungkin tidak merugikan Anda, tetapi melewati ambang BMI tertentu dapat memicu premi yang lebih tinggi. Pelajari cara menavigasi kelas kesehatan.

Baca tentang Berat & Tarif →

🚬

Merokok & Nikotin

Penggunaan tembakau adalah faktor biaya terbesar, sering kali meningkatkan tarif Anda tiga kali lipat. Namun, definisi "perokok" bervariasi menurut perusahaan. Kami menjelaskan aturan untuk vaping, cerutu, dan berhenti.

Lihat Biaya Perokok vs. Non-Perokok →

💊

Kondisi yang Sudah Ada

Diabetes, tekanan darah tinggi, atau kecemasan tidak berarti Anda tidak dapat diasuransikan. Kuncinya adalah "kontrol." Pelajari bagaimana catatan klinis yang terperinci sebenarnya dapat membantu Anda mendapatkan tarif yang lebih baik.

Mengelola Risiko Kronis →

🩺

Ujian Medis

Sebagian besar polis memerlukan ujian paramedis. Ini melibatkan pemeriksaan darah, sampel urine, dan pemeriksaan tanda vital. Kami memberikan tips tentang cara mempersiapkan agar Anda mendapatkan hasil terbaik.

Sukses dalam Ujian Anda →

Strategi untuk Menurunkan Premi Anda

Underwriting asuransi tidak hitam dan putih. Dua orang dengan kondisi kesehatan yang sama dapat membayar harga yang sangat berbeda tergantung pada bagaimana mereka mengajukan.

1. Keuntungan "Underwriting Klinis"

Tidak semua perusahaan asuransi memandang risiko dengan cara yang sama. Perusahaan A mungkin sangat ketat pada tekanan darah, sementara Perusahaan B lebih longgar pada tekanan darah tetapi ketat pada BMI dan Berat Badan. Bekerja dengan broker independen yang dapat "mencari" profil medis Anda secara anonim adalah cara terbaik untuk menemukan penyedia yang memandang riwayat kesehatan spesifik Anda dengan cara yang paling menguntungkan.

2. Menentukan Waktu Aplikasi Anda

Jika Anda baru saja berhenti merokok, sangat penting untuk menunggu hingga Anda mencapai tanda 12 bulan untuk menghindari Tarif Perokok. Demikian pula, jika Anda menjalani perawatan medis sementara (seperti terapi fisik untuk cedera), mungkin bijaksana untuk menunggu hingga Anda sepenuhnya sembuh untuk menghindari terlihat "berisiko tinggi" di atas kertas.

3. Permintaan Pertimbangan Kembali

Kesehatan membaik. Jika Anda kehilangan 30 pon, berhenti merokok, atau mengendalikan kolesterol Anda setelah membeli polis, Anda tidak perlu terus membayar tarif tinggi. Setelah 1 tahun, Anda dapat meminta "Pertimbangan Kembali Tarif." Penanggung akan mengirimkan perawat untuk Uji Medis baru, dan jika angka Anda membaik, harga Anda akan turun.

Aturan "Usia Terdekat"

Penanggung menghitung usia Anda berdasarkan "Ulang Tahun Terdekat," bukan ulang tahun terakhir Anda. Jika Anda berusia 39 dan ulang tahun Anda dalam 5 bulan, Anda dihargai sebagai orang berusia 40 tahun.

Mengapa ini penting?

Tarif melonjak setiap tahun. Membeli 6 bulan sebelum ulang tahun Anda dapat mengunci tarif usia yang lebih muda untuk 20 atau 30 tahun ke depan, menghemat ratusan dolar.

Lihat Biaya Berdasarkan Usia

Pertanyaan Kesehatan yang Sering Diajukan

Tidak selalu. Asuransi Jiwa Tanpa Uji Medis (Isu Disederhanakan) menggunakan catatan data elektronik alih-alih uji fisik. Ini lebih cepat dan kurang invasif, tetapi sering kali lebih mahal dan memiliki batasan cakupan yang lebih rendah (biasanya dibatasi hingga $1 juta).

Umumnya, tidak. Penanggung lebih suka melihat bahwa Anda mengunjungi dokter secara teratur dan mengelola kesehatan Anda. "Ketidakpastian" lebih berisiko bagi mereka. Riwayat pemeriksaan rutin dengan Kondisi Kronis yang terkontrol lebih baik daripada tidak memiliki riwayat medis sama sekali.

"Preferred Plus" (atau Super Preferred) adalah klasifikasi kesehatan tertinggi. Ini diperuntukkan bagi individu dengan BMI ideal, tidak memiliki riwayat merokok, riwayat kesehatan keluarga yang sangat baik (tidak ada orang tua yang meninggal karena penyakit jantung sebelum usia 60), dan hasil lab yang sempurna. Hanya sekitar 10 persen teratas dari pemohon yang memenuhi syarat untuk tarif ini.