📋

Panduan Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi jiwa berjangka adalah bentuk paling murni dari asuransi jiwa. Ini membayar keluarga Anda jumlah sekaligus bebas pajak jika Anda meninggal selama periode waktu tertentu.

Hitung Kebutuhan Perlindungan Anda

Jelajahi Topik Asuransi Jiwa Berjangka

📋 Jenis Polis

Term level, term menurun, dan tahunan yang dapat diperbarui. Mana yang cocok untuk utang Anda?

💰 Faktor Biaya

Mengapa tarif bervariasi? Usia, kesehatan, dan hobi memainkan peran besar dalam premi Anda.

🔄 Term Konversi

Cara mengubah polis term sementara Anda menjadi perlindungan permanen nanti tanpa pemeriksaan medis.

⚡ Asuransi Jiwa Tanpa Pemeriksaan

Butuh perlindungan cepat? Pelajari tentang polis isu sederhana yang melewatkan dokter.

Memahami Segala Sesuatu Tentang Asuransi Jiwa Term

Asuransi jiwa term seperti menyewa apartemen. Anda membayar untuk perlindungan selama Anda membutuhkannya, tetapi Anda tidak membangun ekuitas. Ketika sewa berakhir, perlindungan berakhir.

Berapa Lama Masa Berlaku Anda?

"Masa" adalah panjang waktu tarif Anda terkunci. Periode umum adalah 10, 15, 20, atau 30 tahun. Tujuannya adalah untuk mencocokkan panjang masa dengan kewajiban keuangan terpanjang Anda.

  • 10 Tahun: Terbaik untuk individu yang lebih tua menjelang pensiun atau untuk menutupi utang jangka pendek.
  • 20 Tahun: Pilihan yang paling populer. Ini biasanya menutupi seorang anak dari lahir hingga dewasa.
  • 30 Tahun: Ideal untuk keluarga muda dengan hipotek baru atau bayi baru lahir.

Strategi "Beli Term dan Investasikan Selisihnya"

Para ahli keuangan sering merekomendasikan asuransi jiwa term karena jauh lebih murah daripada asuransi jiwa seumur hidup. Strategi ini menyarankan Anda membeli polis term murah untuk menutupi risiko keluarga Anda, dan mengambil uang yang Anda hemat (dibandingkan dengan premi asuransi jiwa seumur hidup) dan menginvestasikannya dalam portofolio yang terdiversifikasi (seperti dana indeks S&P 500). Selama 20-30 tahun, investasi ini sering memberikan pengembalian yang lebih tinggi daripada nilai tunai dari polis permanen.

Kelebihan & Kekurangan

✅ Kelebihan
  • Terjangkau: Dapatkan perlindungan $500k dengan harga makan malam bawa pulang.
  • Simplicity: Perlindungan murni tanpa biaya tersembunyi atau kompleksitas investasi.
  • Fleksibilitas: Pilih panjang waktu yang tepat Anda membutuhkan perlindungan.
❌ Kekurangan
  • Masa Berlaku Habis: Jika Anda hidup lebih lama dari masa berlaku, polis berakhir tanpa pembayaran.
  • Tidak Ada Nilai Tunai: Anda tidak dapat meminjam melawannya atau mendapatkan uang kembali jika Anda membatalkan.
  • Biaya Pembaruan: Memperbarui setelah masa berlaku berakhir sangat mahal.
💡 Tip Pro: Menumpuk Polis

Alih-alih membeli satu polis besar 30 tahun, beberapa pembeli cerdas "menumpuk" polis mereka. Misalnya, Anda mungkin membeli polis 30 tahun senilai $500k dan polis 15 tahun senilai $500k. Ini memberi Anda $1 juta dalam perlindungan saat anak-anak masih muda dan hipotek tinggi. Setelah 15 tahun, ketika utang Anda lebih rendah, setengah dari perlindungan akan berkurang, mengurangi premi Anda.