❤️

Посібник з медичного та страхування життя

Ваш профіль здоров'я по суті є вашим цінником. Хоча ви не можете змінити свій вік, розуміння того, як страховики оцінюють вашу медичну історію, вагу та спосіб життя, може заощадити вам до 50 відсотків на ваших преміях.

Розрахувати покриття Читати посібник

4 стовпи медичного андеррайтингу

Андеррайтери страхування життя розглядають ризик смертності — статистично, наскільки ймовірно, що ви проживете довге життя. Вони розбивають це на чотири основні категорії. Натисніть будь-яку картку нижче, щоб заглибитися в цю конкретну тему.

⚖️

Індекс маси тіла та склад тіла

Страховики використовують "Будівельні таблиці" для встановлення тарифів. Невелика надмірна вага може не зашкодити вам, але перетворення на певні пороги ІМТ може призвести до підвищення премій. Дізнайтеся, як орієнтуватися в класах здоров'я.

Читати про вагу та тарифи →
🚬

Куріння та нікотин

Використання тютюну є найбільшим фактором витрат, часто утричі підвищуючи вашу ставку. Однак визначення "курця" варіюється в залежності від компанії. Ми пояснюємо правила для вейпінгу, сигар та відмови.

Дивіться витрати курців та некурців →
💊

Попередні умови

Діабет, високий кров'яний тиск або тривога не означають, що ви не можете отримати страховку. Ключовим є "контроль". Дізнайтеся, як детальні клінічні записи можуть насправді допомогти вам отримати кращу ставку.

Управління хронічними ризиками →
🩺

Медичний огляд

Більшість полісів вимагають парамедичного огляду. Це включає аналізи крові, зразок сечі та перевірку життєвих показників. Ми надаємо поради, як підготуватися, щоб ви отримали найкращі результати.

Справтеся з вашим оглядом →

Стратегії для зниження вашої премії

Страхування не є чорно-білим. Дві людини з однаковим станом здоров'я можуть платити зовсім різні ціни в залежності від того, як вони подають заявку.

1. Перевага "Клінічного андеррайтингу"

Не всі страхові компанії оцінюють ризики однаково. Компанія A може бути дуже суворою щодо кров'яного тиску, тоді як Компанія B є поблажливою щодо кров'яного тиску, але суворою щодо ІМТ та ваги. Працюючи з незалежним брокером, який може "придбати" ваш медичний профіль анонімно, ви знайдете страховика, який найкраще оцінює вашу конкретну історію здоров'я.

2. Час подачі заявки

Якщо ви нещодавно кинули палити, важливо почекати, поки не мине 12 місяців, щоб уникнути ставок для курців. Аналогічно, якщо ви проходите тимчасове медичне лікування (наприклад, фізіотерапію після травми), може бути доцільно почекати, поки ви не будете повністю виписані, щоб не виглядати "високим ризиком" на папері.

3. Запити на повторний розгляд

Здоров'я покращується. Якщо ви скинули 30 фунтів, кинули палити або контролюєте свій холестерин після покупки полісу, вам не потрібно продовжувати платити високі ставки. Через 1 рік ви можете попросити про "Перегляд ставки". Страховик надішле медсестру для нового медичного огляду, і якщо ваші показники покращаться, ваша ціна знизиться.

Правило "Найближчого віку"

Страховики розраховують ваш вік на основі вашого "найближчого дня народження", а не вашого останнього дня народження. Якщо вам 39, а ваш день народження через 5 місяців, вас оцінюють як 40-річного.

Чому це важливо?

Ставки зростають щороку. Купівля за 6 місяців до вашого дня народження може зафіксувати ставку молодшого віку на наступні 20 або 30 років, заощаджуючи вам сотні доларів.

Дивіться витрати на основі віку

Часто задавані питання про здоров'я

Не завжди. Страхування життя без огляду (спрощене питання) використовує електронні дані замість фізичних оглядів. Це швидше і менш інвазивно, але часто коштує дорожче і має нижчі ліміти покриття (зазвичай обмежені до 1 мільйона доларів).

Зазвичай ні. Страховики віддають перевагу бачити, що ви регулярно відвідуєте лікаря і управляєте своїм здоров'ям. "Невідоме" є для них ризикованішим. Історія регулярних оглядів з контрольованими хронічними станами є кращою, ніж відсутність медичної історії взагалі.

"Перевага Плюс" (або Супер Перевага) є найвищою класифікацією здоров'я. Вона зарезервована для осіб з ідеальним ІМТ, без історії куріння, відмінною сімейною історією здоров'я (без батьків, які померли від серцевих захворювань до 60 років) та ідеальними лабораторними показниками. Лише близько 10 відсотків найкращих заявників відповідають цій ставці.