❤️

คู่มือประกันสุขภาพและชีวิต

โปรไฟล์สุขภาพของคุณเป็นเหมือนป้ายราคา ในขณะที่คุณไม่สามารถเปลี่ยนแปลงอายุของคุณได้ การเข้าใจว่าผู้ประกันภัยมองประวัติทางการแพทย์ น้ำหนัก และวิถีชีวิตของคุณอย่างไร สามารถช่วยให้คุณประหยัดได้ถึง 50 เปอร์เซ็นต์จากเบี้ยประกันของคุณ

คำนวณความคุ้มครอง อ่านคู่มือ

4 เสาหลักของการประเมินสุขภาพ

ผู้ประกันภัยชีวิตจะพิจารณาความเสี่ยงด้านอัตราการเสียชีวิต—ทางสถิติว่าคุณมีแนวโน้มที่จะมีชีวิตยืนยาวเพียงใด พวกเขาจะแบ่งสิ่งนี้ออกเป็นสี่หมวดหลัก คลิกการ์ดใด ๆ ด้านล่างเพื่อเจาะลึกในหัวข้อเฉพาะนั้น.

⚖️

BMI และองค์ประกอบของร่างกาย

ผู้ประกันภัยใช้ "แผนภูมิการสร้าง" เพื่อตั้งอัตรา การมีน้ำหนักเกินเล็กน้อยอาจไม่ทำให้คุณเสียหาย แต่การข้ามเกณฑ์ BMI ที่เฉพาะเจาะจงอาจทำให้เบี้ยประกันสูงขึ้น เรียนรู้วิธีการนำทางในชั้นสุขภาพ.

อ่านเกี่ยวกับน้ำหนักและอัตรา →
🚬

การสูบบุหรี่และนิโคติน

การใช้ยาสูบเป็นปัจจัยต้นทุนที่ใหญ่ที่สุดเพียงอย่างเดียว มักจะทำให้ราคาเพิ่มขึ้นสามเท่า อย่างไรก็ตาม คำจำกัดความของ "ผู้สูบ" จะแตกต่างกันไปตามบริษัท เราอธิบายกฎสำหรับการสูบไอ, ซิการ์, และการเลิกสูบ.

ดูค่าใช้จ่ายของผู้สูบและผู้ไม่สูบ →
💊

ภาวะที่มีอยู่ก่อน

โรคเบาหวาน, ความดันโลหิตสูง, หรือความวิตกกังวลไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถประกันได้ กุญแจสำคัญคือ "การควบคุม" เรียนรู้ว่าบันทึกทางคลินิกที่ละเอียดสามารถช่วยให้คุณได้รับอัตราที่ดีกว่าได้อย่างไร.

จัดการความเสี่ยงเรื้อรัง →
🩺

การตรวจสุขภาพ

นโยบายส่วนใหญ่ต้องการการตรวจสุขภาพจากแพทย์ ซึ่งรวมถึงการตรวจเลือด, ตัวอย่างปัสสาวะ, และการตรวจสุขภาพพื้นฐาน เรามีเคล็ดลับเกี่ยวกับวิธีการเตรียมตัวเพื่อให้คุณได้รับผลลัพธ์ที่ดีที่สุด.

ทำให้การตรวจสุขภาพของคุณประสบความสำเร็จ →

กลยุทธ์เพื่อลดเบี้ยประกันของคุณ

การประกันภัยไม่ได้เป็นเรื่องขาวดำ สองคนที่มีสภาพสุขภาพเดียวกันสามารถจ่ายราคาแตกต่างกันมากขึ้นอยู่กับวิธีที่พวกเขายื่นคำร้อง.

1. ข้อได้เปรียบของ "การประเมินความเสี่ยงทางการแพทย์"

ไม่ใช่ทุกบริษัทประกันภัยที่มองความเสี่ยงในลักษณะเดียวกัน บริษัท A อาจเข้มงวดมากเกี่ยวกับความดันโลหิต ในขณะที่บริษัท B อาจผ่อนปรนเกี่ยวกับความดันโลหิตแต่เข้มงวดเกี่ยวกับ BMI และน้ำหนัก การทำงานกับนายหน้าที่เป็นอิสระซึ่งสามารถ "ช็อป" โปรไฟล์ทางการแพทย์ของคุณอย่างไม่เปิดเผยเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการค้นหาผู้ให้บริการที่มองประวัติสุขภาพเฉพาะของคุณในแง่ดีที่สุด

2. การกำหนดเวลาสำหรับการสมัคร

หากคุณเพิ่งเลิกสูบบุหรี่ การรอจนถึงจุดหมาย 12 เดือนเป็นสิ่งสำคัญเพื่อหลีกเลี่ยง อัตราผู้สูบบุหรี่ เช่นเดียวกัน หากคุณกำลังได้รับการรักษาทางการแพทย์ชั่วคราว (เช่น การบำบัดทางกายภาพสำหรับการบาดเจ็บ) อาจเป็นการฉลาดที่จะรอจนกว่าคุณจะได้รับการปล่อยตัวอย่างสมบูรณ์เพื่อหลีกเลี่ยงการปรากฏว่า "มีความเสี่ยงสูง" บนเอกสาร

3. คำขอพิจารณาใหม่

สุขภาพดีขึ้น หากคุณลดน้ำหนักได้ 30 ปอนด์ เลิกสูบบุหรี่ หรือควบคุมคอเลสเตอรอลหลังจากที่คุณซื้อกรมธรรม์ คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายอัตราสูงต่อไป หลังจาก 1 ปี คุณสามารถขอ "การพิจารณาอัตราใหม่" บริษัทประกันจะส่งพยาบาลไปทำ การตรวจสุขภาพใหม่ และหากตัวเลขของคุณดีขึ้น ราคาของคุณจะลดลง

กฎ "อายุที่ใกล้ที่สุด"

บริษัทประกันคำนวณอายุของคุณตาม "วันเกิดที่ใกล้ที่สุด" ไม่ใช่วันเกิดล่าสุดของคุณ หากคุณอายุ 39 ปีและวันเกิดของคุณอยู่ในอีก 5 เดือน คุณจะถูกตั้งราคาเป็นผู้ที่อายุ 40 ปี

ทำไมสิ่งนี้ถึงสำคัญ?

อัตราจะเพิ่มขึ้นทุกปี การซื้อกรมธรรม์ 6 เดือนก่อนวันเกิดของคุณสามารถล็อคอัตราอายุที่อายุน้อยกว่าไว้ได้ในอีก 20 หรือ 30 ปีข้างหน้า ช่วยประหยัดเงินได้หลายร้อยดอลลาร์

ดูค่าใช้จ่ายตามอายุ

คำถามเกี่ยวกับสุขภาพที่พบบ่อย

ไม่เสมอไป ประกันชีวิตที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพ (แบบง่าย) ใช้ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์แทนการตรวจสุขภาพจริง มันรวดเร็วและไม่รุกราน แต่บ่อยครั้งมีค่าใช้จ่ายมากกว่าและมีขีดจำกัดการคุ้มครองที่ต่ำกว่า (มักจะจำกัดที่ 1 ล้านดอลลาร์)

โดยทั่วไปไม่ บริษัทประกันชอบเห็นว่าคุณไปพบแพทย์เป็นประจำและจัดการสุขภาพของคุณ "สิ่งที่ไม่รู้" เป็นความเสี่ยงที่สูงกว่าสำหรับพวกเขา ประวัติการตรวจสุขภาพเป็นประจำกับ โรคเรื้อรัง ที่ควบคุมได้ดีกว่าการไม่มีประวัติทางการแพทย์เลย

"Preferred Plus" (หรือ Super Preferred) เป็นการจัดประเภทสุขภาพที่สูงที่สุด ซึ่งสงวนไว้สำหรับบุคคลที่มีดัชนีมวลกาย (BMI) ที่เหมาะสม ไม่มีประวัติการสูบบุหรี่ ประวัติสุขภาพครอบครัวที่ยอดเยี่ยม (ไม่มีพ่อแม่เสียชีวิตจากโรคหัวใจก่อนอายุ 60 ปี) และผลการตรวจที่สมบูรณ์แบบ ผู้สมัครเพียงประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่มีคุณสมบัติสำหรับอัตรานี้