❤️

Gabay sa Kalusugan at Life Insurance

Ang iyong profile sa kalusugan ay sa katunayan ang iyong presyo. Habang hindi mo mababago ang iyong edad, ang pag-unawa kung paano tinitingnan ng mga tagaseguro ang iyong medikal na kasaysayan, timbang, at pamumuhay ay makakatipid sa iyo ng hanggang 50 porsyento sa iyong mga premium.

Kalkulahin ang Coverage Basahin ang Gabay

Ang 4 na Haligi ng Health Underwriting

Tinitingnan ng mga underwriter ng life insurance ang panganib ng pagkamatay—statistically, kung gaano ka malamang na mabuhay ng mahabang buhay. Hinahati nila ito sa apat na pangunahing kategorya. I-click ang anumang card sa ibaba upang mas malalim na talakayin ang partikular na paksa.

⚖️

BMI at Komposisyon ng Katawan

Gumagamit ang mga insurer ng "Build Charts" upang itakda ang mga rate. Ang pagiging bahagyang sobra sa timbang ay maaaring hindi makasama sa iyo, ngunit ang paglabag sa mga tiyak na BMI thresholds ay maaaring mag-trigger ng mas mataas na premium. Alamin kung paano mag-navigate sa mga health classes.

Basahin ang tungkol sa Timbang at Mga Rate →
🚬

Paninigarilyo at Nikotina

Ang paggamit ng tabako ang pinakamalaking salik sa gastos, kadalasang nagpapataas ng iyong rate ng tatlong beses. Gayunpaman, ang depinisyon ng "smoker" ay nag-iiba ayon sa kumpanya. Ipinaliwanag namin ang mga patakaran para sa vaping, sigarilyo, at pagtigil.

Tingnan ang Gastos ng Smoker vs. Non-Smoker →
💊

Mga Pre-Existing na Kondisyon

Ang diabetes, mataas na presyon ng dugo, o pagkabahala ay hindi nangangahulugang ikaw ay hindi ma-insure. Ang susi ay "kontrol." Alamin kung paano ang detalyadong klinikal na mga tala ay talagang makakatulong sa iyo na makakuha ng mas magandang rate.

Pamamahala ng Mga Chronic Risks →
🩺

Ang Medikal na Pagsusuri

Karamihan sa mga polisiya ay nangangailangan ng isang paramedical na pagsusuri. Kabilang dito ang pagsusuri ng dugo, isang sample ng ihi, at isang pagsusuri ng mga vital signs. Nagbibigay kami ng mga tip kung paano maghanda upang makuha mo ang pinakamahusay na posibleng resulta.

I-Ace ang Iyong Pagsusuri →

Mga Estratehiya upang Bawasan ang Iyong Premium

Ang underwriting ng insurance ay hindi itim at puti. Dalawang tao na may parehong kondisyon sa kalusugan ay maaaring magbayad ng lubos na magkakaibang presyo depende sa kung paano sila nag-apply.

1. Ang "Clinical Underwriting" na Bentahe

Hindi lahat ng kumpanya ng seguro ay may parehong pananaw sa mga panganib. Ang Kumpanya A ay maaaring maging mahigpit sa presyon ng dugo, habang ang Kumpanya B ay maluwag sa presyon ng dugo ngunit mahigpit sa BMI at Timbang. Ang pakikipagtulungan sa isang independiyenteng broker na maaaring "mamili" ng iyong medikal na profile nang hindi nagpapakilala ang pinakamahusay na paraan upang mahanap ang carrier na nakikita ang iyong tiyak na kasaysayan ng kalusugan sa pinaka-paborableng paraan.

2. Pag-timing ng Iyong Aplikasyon

Kung ikaw ay kamakailan lamang tumigil sa paninigarilyo, mahalagang maghintay hanggang maabot mo ang 12-buwang marka upang maiwasan ang Mga Rate ng Naninigarilyo. Gayundin, kung ikaw ay sumasailalim sa isang pansamantalang medikal na paggamot (tulad ng pisikal na therapy para sa isang pinsala), maaaring maging matalino na maghintay hanggang ikaw ay ganap na ma-discharge upang maiwasan ang paglabas na "mataas na panganib" sa papel.

3. Mga Kahilingan para sa Muling Pagsasaalang-alang

Ang kalusugan ay bumubuti. Kung ikaw ay mawalan ng 30 pounds, tumigil sa paninigarilyo, o makontrol ang iyong kolesterol pagkatapos mong bumili ng isang polisiya, hindi mo kailangang patuloy na magbayad ng mataas na rate. Pagkatapos ng 1 taon, maaari kang humiling ng "Muling Pagsasaalang-alang ng Rate." Ang insurer ay magpapadala ng isang nars para sa isang bagong Medikal na Pagsusuri, at kung ang iyong mga numero ay bumuti, bababa ang iyong presyo.

Ang "Age Nearest" na Batas

Kinakalkula ng mga insurer ang iyong edad batay sa iyong "Pinakamalapit na Kaarawan," hindi sa iyong huling kaarawan. Kung ikaw ay 39 at ang iyong kaarawan ay sa loob ng 5 buwan, ikaw ay pinapresyohan bilang isang 40-taong-gulang.

Bakit mahalaga ito?

Tumataas ang mga rate bawat taon. Ang pagbili 6 na buwan bago ang iyong kaarawan ay maaaring mag-lock in ng mas batang rate para sa susunod na 20 o 30 taon, na nagse-save sa iyo ng daan-daang dolyar.

Tingnan ang Mga Gastos Batay sa Edad

Mga Madalas na Itanong Tungkol sa Kalusugan

Hindi laging. Ang No-Exam Life Insurance (Simplified Issue) ay gumagamit ng mga elektronikong tala ng data sa halip na pisikal na pagsusuri. Mas mabilis ito at hindi gaanong nakakasagabal, ngunit madalas na mas mahal at may mas mababang limitasyon sa coverage (karaniwang nakatakda sa $1 milyon).

Karaniwan, hindi. Mas gusto ng mga insurer na makita na ikaw ay regular na bumibisita sa isang doktor at pinamamahalaan ang iyong kalusugan. Ang "hindi alam" ay mas mapanganib para sa kanila. Ang isang kasaysayan ng regular na checkup na may kontroladong Chronic Conditions ay mas mabuti kaysa sa walang kasaysayan ng medikal.

"Preferred Plus" (o Super Preferred) ang pinakamataas na klasipikasyon sa kalusugan. Ito ay nakalaan para sa mga indibidwal na may perpektong BMI, walang kasaysayan ng paninigarilyo, mahusay na kasaysayan ng kalusugan ng pamilya (walang mga magulang na namatay dahil sa sakit sa puso bago ang 60), at perpektong mga laboratoryo. Tanging mga nangungunang 10 porsyento ng mga aplikante ang kwalipikado para sa rate na ito.