Does seeing a doctor increase my life insurance rates?

Generally, no. Regular checkups show you are managing your health. Undiagnosed or uncontrolled conditions discovered during the insurance exam cause higher rates.

Can I get insurance if I smoke?

Yes, but you will pay significantly more (Smoker Rates). If you quit for at least 12 months, you may qualify for Non-Smoker rates.

What is a Preferred Plus rating?

Preferred Plus is the highest health classification, reserved for individuals with ideal BMI, no smoking history, and excellent family health history. It offers the lowest possible premiums.

❤️

Panduan Kesihatan & Insurans Hayat

Profil kesihatan anda pada dasarnya adalah tanda harga anda. Walaupun anda tidak dapat mengubah umur anda, memahami bagaimana syarikat insurans melihat sejarah perubatan, berat badan, dan gaya hidup anda boleh menjimatkan sehingga 50 peratus daripada premium anda.

Kira Perlindungan Baca Panduan

4 Tiang Penilaian Kesihatan

Penilai insurans hayat melihat risiko kematian—secara statistik, seberapa besar kemungkinan anda untuk hidup lama. Mereka membahagikannya kepada empat kategori utama. Klik mana-mana kad di bawah untuk menyelami lebih dalam ke topik tertentu itu.

⚖️

BMI & Komposisi Badan

Penanggung insurans menggunakan "Carta Pembinaan" untuk menetapkan kadar. Sedikit berlebihan mungkin tidak merugikan anda, tetapi melampaui ambang BMI tertentu boleh mencetuskan premium yang lebih tinggi. Ketahui cara untuk menavigasi kelas kesihatan.

Baca tentang Berat & Kadar →

🚬

Merokok & Nikotin

Penggunaan tembakau adalah faktor kos terbesar, sering kali meningkatkan kadar anda tiga kali ganda. Namun, definisi "perokok" berbeza mengikut syarikat. Kami menerangkan peraturan untuk vaping, cerut, dan berhenti.

Lihat Kos Perokok vs. Bukan Perokok →

💊

Keadaan Sedia Ada

Diabetes, tekanan darah tinggi, atau kebimbangan tidak bermakna anda tidak boleh diinsuranskan. Kuncinya adalah "kawalan." Ketahui bagaimana rekod klinikal terperinci sebenarnya boleh membantu anda mendapatkan kadar yang lebih baik.

Mengurus Risiko Kronik →

🩺

Pemeriksaan Perubatan

Kebanyakan polisi memerlukan pemeriksaan paramedik. Ia melibatkan ujian darah, sampel air kencing, dan pemeriksaan tanda vital. Kami memberikan petua tentang cara untuk bersiap sedia supaya anda mendapatkan hasil yang terbaik.

Cemerlang Dalam Pemeriksaan Anda →

Strategi untuk Menurunkan Premium Anda

Penilaian insurans tidak hitam dan putih. Dua orang dengan keadaan kesihatan yang sama boleh membayar harga yang sangat berbeza bergantung pada cara mereka memohon.

1. Kelebihan "Penilaian Klinikal"

Tidak semua syarikat insurans melihat risiko dengan cara yang sama. Syarikat A mungkin sangat ketat mengenai tekanan darah, sementara Syarikat B lebih longgar mengenai tekanan darah tetapi ketat mengenai BMI dan Berat. Bekerja dengan broker bebas yang boleh "membeli" profil perubatan anda secara tanpa nama adalah cara terbaik untuk mencari syarikat yang melihat sejarah kesihatan anda dengan cara yang paling menguntungkan.

2. Menyusun Permohonan Anda

Jika anda baru-baru ini berhenti merokok, adalah penting untuk menunggu sehingga anda mencapai tanda 12 bulan untuk mengelakkan Kadar Perokok. Begitu juga, jika anda sedang menjalani rawatan perubatan sementara (seperti terapi fizikal untuk kecederaan), mungkin bijak untuk menunggu sehingga anda sepenuhnya dibebaskan untuk mengelakkan kelihatan "berisiko tinggi" di atas kertas.

3. Permintaan Pertimbangan Semula

Kesihatan bertambah baik. Jika anda kehilangan 30 paun, berhenti merokok, atau mengawal kolesterol anda selepas membeli polisi, anda tidak perlu terus membayar kadar tinggi. Selepas 1 tahun, anda boleh meminta "Pertimbangan Semula Kadar." Penanggung insurans akan menghantar seorang jururawat untuk Ujian Perubatan baru, dan jika angka anda bertambah baik, harga anda akan turun.

Peraturan "Umur Terdekat"

Penanggung insurans mengira umur anda berdasarkan "Hari Jadi Terdekat" anda, bukan hari jadi terakhir anda. Jika anda berumur 39 tahun dan hari jadi anda dalam 5 bulan, anda akan dinilai sebagai seorang yang berumur 40 tahun.

Mengapa ini penting?

Kadar meningkat setiap tahun. Membeli 6 bulan sebelum hari jadi anda boleh mengunci kadar umur yang lebih muda untuk 20 atau 30 tahun akan datang, menjimatkan ratusan dolar.

Lihat Kos Berdasarkan Umur

Soalan Kesihatan yang Sering Ditanya

Tidak selalu. Insurans Hayat Tanpa Ujian (Isu Dipermudahkan) menggunakan rekod data elektronik sebagai ganti ujian fizikal. Ia lebih cepat dan kurang invasif, tetapi seringkali lebih mahal dan mempunyai had perlindungan yang lebih rendah (biasanya terhad kepada $1 juta).

Secara amnya, tidak. Penanggung insurans lebih suka melihat bahawa anda melawat doktor secara berkala dan menguruskan kesihatan anda. "Ketidakpastian" adalah lebih berisiko bagi mereka. Sejarah pemeriksaan berkala dengan Keadaan Kronik yang terkawal adalah lebih baik daripada tidak mempunyai sejarah perubatan sama sekali.

"Preferred Plus" (atau Super Preferred) adalah klasifikasi kesihatan tertinggi. Ia diperuntukkan untuk individu dengan BMI ideal, tiada sejarah merokok, sejarah kesihatan keluarga yang cemerlang (tiada ibu bapa yang meninggal dunia akibat penyakit jantung sebelum 60 tahun), dan keputusan ujian yang sempurna. Hanya sekitar 10 peratus teratas pemohon yang layak untuk kadar ini.