Sprievodca zdravotným a životným poistením
Váš zdravotný profil je v podstate vaša cenovka. Hoci nemôžete zmeniť svoj vek, pochopenie toho, ako poistitelia vnímajú vašu zdravotnú históriu, hmotnosť a životný štýl, vám môže ušetriť až 50 percent na vašich poistných prémiách.
4 piliere zdravotného posudzovania
Posudzovatelia životného poistenia sa pozerajú na riziko úmrtnosti - štatisticky, ako pravdepodobné je, že budete žiť dlhý život. Rozdeľujú to do štyroch hlavných kategórií. Kliknite na akúkoľvek kartu nižšie, aby ste sa hlbšie ponorili do tejto konkrétnej témy.
Stratégie na zníženie vašich prémií
Posudzovanie poistenia nie je čierno-biele. Dvaja ľudia s rovnakým zdravotným stavom môžu platiť veľmi odlišné ceny v závislosti od toho, ako sa uchádzajú.
1. Výhoda "Klinického Underwritingu"
Nie všetky poisťovne posudzujú riziká rovnakým spôsobom. Spoločnosť A môže byť veľmi prísna na krvný tlak, zatiaľ čo spoločnosť B je voľnejšia na krvný tlak, ale prísna na BMI a hmotnosť. Práca s nezávislým maklérom, ktorý môže anonymne "nakupovať" váš zdravotný profil, je najlepší spôsob, ako nájsť poisťovateľa, ktorý posudzuje vašu konkrétnu zdravotnú históriu najpriaznivejšie.
2. Časovanie vašej žiadosti
Ak ste nedávno prestali fajčiť, je dôležité počkať, kým dosiahnete 12-mesačnú hranicu, aby ste sa vyhli cenám pre fajčiarov. Rovnako, ak podstupujete dočasnú lekársku liečbu (ako je fyzioterapia po zranení), môže byť rozumné počkať, kým budete úplne prepustení, aby ste sa na papieri nezdali "vysokorizikoví".
3. Žiadosti o prehodnotenie
Zdravie sa zlepšuje. Ak schudnete 30 libier, prestanete fajčiť alebo dostanete cholesterol pod kontrolu po zakúpení poistky, nemusíte naďalej platiť vysoké sadzby. Po 1 roku môžete požiadať o "Prehodnotenie sadzby". Poisťovateľ pošle sestru na novú lekársku prehliadku, a ak sa vaše čísla zlepšia, cena klesne.
Pravidlo "Najbližší vek"
Poisťovne počítajú váš vek na základe vášho "najbližšieho narodeninového dňa", nie na základe vašich posledných narodenín. Ak máte 39 rokov a vaše narodeniny sú za 5 mesiacov, ste ocenení ako 40-ročný.
Prečo je to dôležité?
Sadzby skáču každý rok. Nákup 6 mesiacov pred vašimi narodeninami môže zafixovať mladšiu vekovú sadzbu na nasledujúcich 20 alebo 30 rokov, čo vám ušetrí stovky dolárov.