¿Cuánto cuesta el Seguro de Vida a Plazo?
El seguro de vida a término es la forma más asequible de comprar cobertura. Debido a que tiene una fecha de vencimiento y no tiene valor en efectivo, las primas son significativamente más bajas que el seguro permanente.
Factores clave que afectan tu tarifa
Los suscriptores de seguros analizan el "riesgo de mortalidad." Cuanto mayor sea el riesgo de que mueras durante el término, mayor será el precio. Tu Tipo de Póliza específico también impacta el costo.
- 1. Edad: Las tarifas aumentan aproximadamente entre un 8 por ciento y un 10 por ciento cada año que espera. Comprar en sus 30 es drásticamente más barato que en sus 40.
- 2. Clase de salud: Los aseguradores lo categorizan. "Preferido Plus" obtiene las mejores tarifas. Un IMC alto, presión arterial o colesterol lo bajan a "Estándar", costando entre un 25 por ciento y un 50 por ciento más.
- 3. Fumar: This is the biggest factor. Smokers typically pay 200% to 300% more than non-smokers.
- 4. Duración del término: Una póliza de 30 años cuesta más que una póliza de 10 años porque la aseguradora está en riesgo durante un período más largo y riesgoso de tu vida.
Tarifas mensuales de muestra (cobertura de $500,000)
| Edad | Hombre (No Fumador) | Mujer (No Fumadora) | Hombre (Fumador) |
|---|---|---|---|
| 30 | ~$26 / mo | ~$22 / mo | ~$85 / mo |
| 40 | ~$42 / mo | ~$36 / mo | ~$145 / mo |
| 50 | ~$110 / mo | ~$88 / mo | ~$360 / mo |
*Estimaciones solo para un término de 20 años. Las tarifas reales dependen de la suscripción completa.
💡 Consejo Profesional: "Escalonamiento" para Ahorros
Si una póliza de $1 millón es demasiado cara, considera comprar dos pólizas más pequeñas: una póliza de $500k por 30 años y una póliza de $500k por 15 años. Esto te cubre fuertemente mientras los niños son pequeños / la hipoteca es alta, y reduce el costo cuando las obligaciones financieras disminuyen.