Tipos de Pólizas de Seguro de Vida a Plazo

No todos los seguros de vida a término son iguales. Dependiendo de tus objetivos financieros, podrías necesitar una póliza que se mantenga estable, que disminuya con tu deuda, o que ofrezca devolución de dinero.

1. Término Nivelado (El Estándar de Oro)

Esto es lo que el 95 por ciento de las personas debería comprar. Con el Término Nivelado, hay dos cosas garantizadas que nunca cambiarán durante la vida de la póliza (10, 20 o 30 años):

• El Prima (costo mensual).
• El Beneficio por Fallecimiento (monto del pago).

Esta estabilidad lo hace perfecto para la sustitución de ingresos y para cubrir deudas fijas como hipotecas.

2. Término Decreciente (Seguro de Hipoteca)

Con esta póliza, el beneficio por fallecimiento disminuye cada año, generalmente coincidiendo con el calendario de amortización de una hipoteca. Sin embargo, la prima generalmente se mantiene igual.

3. Término Renovable Anual (TRA)

Esta póliza te cubre exactamente por un año. Es extremadamente barata cuando eres joven (por ejemplo, $10/mes), pero el precio aumenta cada año a medida que envejeces. Para cuando tengas 50 años, se vuelve prohibitivamente cara. Es mejor usarla para brechas a corto plazo, como entre trabajos.

4. Devolución de Prima (ROP)

Esto actúa como una cuenta de ahorros con cero por ciento de interés. Si compra un término de 20 años y lo sobrevive, la compañía de seguros reembolsa el 100 por ciento de las primas que pagó.

• La Trampa: Cuesta de 2 a 3 veces más que una póliza estándar de Término Nivel.
• El Riesgo: Si cancelas la póliza antes de tiempo (por ejemplo, en el año 15), generalmente no recibes nada a cambio. Debes mantenerla hasta el final.