Wie viel kostet eine Risikolebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung ist der günstigste Weg, um Versicherungsschutz zu erwerben. Da sie ein Ablaufdatum hat und keinen Barwert, sind die Prämien deutlich niedriger als bei einer dauerhaften Versicherung.
Wichtige Faktoren, die Ihren Tarif beeinflussen
Versicherungsunterwriter betrachten das "Sterberisiko." Je höher das Risiko, dass Sie während der Laufzeit sterben, desto höher der Preis. Ihr spezifischer Policetyp beeinflusst ebenfalls die Kosten.
- 1. Alter: Die Tarife steigen jedes Jahr, in dem Sie warten, um etwa 8 Prozent bis 10 Prozent. Der Kauf in den 30ern ist drastisch günstiger als in den 40ern.
- 2. Gesundheitsklasse: Versicherer kategorisieren Sie. "Bevorzugt Plus" erhält die besten Tarife. Hoher BMI, Blutdruck oder Cholesterin senken Sie auf "Standard", was 25 Prozent bis 50 Prozent mehr kostet.
- 3. Rauchen: This is the biggest factor. Smokers typically pay 200% to 300% more than non-smokers.
- 4. Laufzeit: Eine 30-jährige Police kostet mehr als eine 10-jährige Police, da der Versicherer für einen längeren, riskanteren Zeitraum Ihres Lebens verantwortlich ist.
Beispielhafte monatliche Raten (500.000 $ Deckung)
| Alter | Männlich (Nichtraucher) | Weiblich (Nichtraucher) | Männlich (Raucher) |
|---|---|---|---|
| 30 | ~$26 / mo | ~$22 / mo | ~$85 / mo |
| 40 | ~$42 / mo | ~$36 / mo | ~$145 / mo |
| 50 | ~$110 / mo | ~$88 / mo | ~$360 / mo |
*Schätzungen gelten nur für eine 20-jährige Laufzeit. Tatsächliche Tarife hängen von der vollständigen Risikoprüfung ab.
💡 Pro-Tipp: "Treppenbildung" für Ersparnisse
Wenn eine Versicherungspolice über 1 Million USD zu teuer ist, ziehen Sie in Betracht, zwei kleinere Policen zu kaufen: eine 500.000 USD-Police für 30 Jahre und eine 500.000 USD-Police für 15 Jahre. Dies schützt Sie stark, während die Kinder klein sind und die Hypothek hoch ist, und senkt die Kosten, wenn die finanziellen Verpflichtungen abnehmen.