No-Exam Term Life Insurance
No-Exam Life Insurance, na madalas na tinatawag na "Simplified Issue," ay nagbibigay-daan sa iyo na makakuha ng saklaw nang walang nars na bumisita sa iyong tahanan upang kumuha ng dugo o suriin ang iyong presyon ng dugo. Gumagamit ito ng data, hindi karayom.
Paano Ito Gumagana
Sa halip na isang pisikal na pagsusuri, ang kumpanya ng seguro ay nagsasagawa ng digital background check gamit ang mga third-party na database. Karaniwan nilang tinitingnan ang:
- Rx Database: Nakapag-fill ka ba ng mga reseta para sa sakit sa puso, diabetes, o pagkabahala?
- MVR Report: Mayroon ka bang mga DUI o mga kaso ng reckless driving?
- MIB Report: Nakatanggap ka ba ng pagtanggi mula sa ibang mga kumpanya ng seguro kamakailan?
Simplified Issue vs. Guaranteed Issue
Mahalagang malaman ang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang uri ng no-exam:
Simplified Issue
Sumasagot ka sa mga tanong tungkol sa kalusugan. Kung ikaw ay malusog, agad kang maaprubahan. Ang mga rate ay bahagyang mas mataas kaysa sa karaniwang term life, ngunit ang saklaw ay maaaring umabot hanggang $1 Milyon.
Guaranteed Issue
Walang mga tanong tungkol sa kalusugan. Hindi ka maaaring tanggihan. Gayunpaman, ang saklaw ay mababa (max $25k), mahal, at karaniwang may "waiting period" (walang benepisyo sa kamatayan na ibinabayad kung ikaw ay namatay sa unang 2 taon).
Mga Bentahe at Disbentahe ng Pagpapa-bypass sa Exam
- Bilis: Pag-apruba sa loob ng mga minuto o araw, hindi linggo.
- Kaginhawaan: Walang mga nakaka-abala na karayom o mga sample ng ihi.
- Kaginhawahan: 100 porsyento online na proseso ng aplikasyon.
- Gastos: Nagbabayad ka para sa kaginhawahan. Ang mga rate ay madalas na 10 porsyento hanggang 30 porsyento na mas mataas kaysa sa ganap na underwritten Mga Gastos sa Termino.
- Mga Hangganan: Ang saklaw ay karaniwang limitado sa $1 Milyon o mas mababa.
- Kahigpitan: Kung mayroon kang kumplikadong kasaysayan ng medikal, maaaring awtomatikong tanggihan ka ng computer.