🛡️

Gabay sa Whole Life Insurance

Ang whole life insurance ay nagbibigay ng permanenteng proteksyon na hindi kailanman nag-e-expire. Kasama nito ang isang cash value savings component na lumalaki sa paglipas ng panahon.

Kalkulahin ang Iyong Pangangailangan sa Coverage

Mga Paksa ng Whole Life

📈 Cash Value Ipinaliwanag

Paano gumagana ang component ng savings, tax-deferred growth, at pag-access sa iyong pera.

💵 Dividends

Ang mga patakaran sa buong buhay na nakikilahok ay nagbabayad ng mga dibidendo. Alamin kung paano mo ito magagamit.

🏛️ Pagpaplano ng Ari-arian

Gamitin ang seguro sa buong buhay upang bayaran ang mga buwis sa ari-arian at iwanan ang isang walang buwis na pamana.

🏦 Pumutol Laban dito

Maging sarili mong bangko. Paano kumuha ng mga pautang laban sa halaga ng cash ng iyong patakaran.

Lahat ng Dapat Malaman Tungkol sa Permanenteng Saklaw

Ang seguro sa buong buhay ay higit pa sa isang safety net; ito ay isang pinansyal na asset. Hindi tulad ng seguro sa termino, na sa huli ay nagtatapos, ang buong buhay ay dinisenyo upang manatili sa iyo hanggang sa ikaw ay pumanaw, na ginagarantiyahan ang isang pagbabayad sa iyong mga benepisyaryo hangga't ang mga premium ay binabayaran.

Saan Pumupunta ang Iyong mga Premium?

Ang mga premium ng buong buhay ay mas mataas kaysa sa mga premium ng termino—madalas na 10x hanggang 15x na mas mataas. Ito ay dahil ang pera ay nahahati sa tatlong paraan:

Gastos ng Seguro: Nagbabayad para sa proteksyon ng benepisyo sa kamatayan.
Mga Bayarin sa Administratibo: Nagbabayad para sa mga gastos sa operasyon ng insurer at mga komisyon sa benta.
Halaga ng Cash: Ang natitirang bahagi ay napupunta sa isang savings account sa loob ng patakaran. Ang account na ito ay lumalaki na walang buwis sa isang garantisadong rate na itinakda ng insurer.

Sino ang Dapat Bumili ng Buong Buhay?

Habang ang seguro sa termino ay sapat para sa karamihan ng mga pamilya, ang buong buhay ay may katuturan para sa mga tiyak na sitwasyong pinansyal:

Maxed-Out na Mga Account sa Pagreretiro: Mga mataas na kumikita na nakapag-ambag na ng maximum sa 401(k)s at IRAs at nais ng isa pang lugar na may bentahe sa buwis upang mag-imbak ng pera.
Mga Umaasa sa Buhay: Mga magulang na may mga anak na may espesyal na pangangailangan na mangangailangan ng suporta sa pinansyal para sa kanilang buong buhay, matagal na pagkatapos ng kanilang pagpanaw.
Pagpaplano ng Buwis sa Ari-arian: Ang mga ultra-mayamang indibidwal ay gumagamit ng buong buhay sa mga Irrevocable Life Insurance Trusts (ILITs) upang bayaran ang mga buwis sa ari-arian upang hindi na kailangang ibenta ng kanilang mga tagapagmana ang mga ari-arian.

Mga Bentahe at Disbentahe

✅ Ang Mga Bentahe

Garantisadong Pagbabayad: Nagbabayad ito sa huli, kahit gaano ka katagal mabuhay.
Nakatakdang Premiums: Ang iyong rate ay nakatakda sa edad na binili mo at hindi kailanman tataas.
Pinilit na Pagtitipid: Ang halaga ng cash ay nagsisilbing isang "pinilit" na savings account para sa mga nahihirapang mag-ipon.

❌ Ang Mga Disbentahe

Mataas na Gastos: Sobrang mahal kumpara sa seguro sa termino.
Mabagal na Paglago: Ang halaga ng cash ay madalas na may negatibong kita sa unang 5-10 taon dahil sa mga bayarin.
Kumplikado: Ang mga pautang, dibidendo, at mga bayarin sa pagsuko ay maaaring nakakalito na pamahalaan.

📉 Alam Mo Ba? Ang Rate ng Pagsuko

Ipinapakita ng mga istatistika na isang malaking porsyento ng mga whole life policy ang kinansela (surrendered) sa loob ng unang 10 taon dahil hindi na kayang bayaran ng mga may-ari ang mataas na mga premium. Kapag nangyari ito, madalas silang nalulugi dahil ang cash value ay hindi pa nagkaroon ng oras upang lumago lampas sa mga paunang bayarin. Bumili lamang ng whole life kung ikaw ay tiyak na makakabayad ka ng premium sa loob ng mga dekada.