📋

Gabay sa Term Life Insurance

Ang term life ay ang pinakapayak na anyo ng life insurance. Nagbabayad ito sa iyong pamilya ng isang tax-free lump sum kung ikaw ay pumanaw sa loob ng isang tiyak na panahon.

Kalkulahin ang Iyong Pangangailangan sa Coverage

Tuklasin ang Mga Paksa ng Term Life

📋 Mga Uri ng Polisiya

Level term, decreasing term, at annual renewable. Alin ang nababagay sa iyong utang?

💰 Mga Salik sa Gastos

Bakit nag-iiba-iba ang mga rate? Ang edad, kalusugan, at mga libangan ay may malaking papel sa iyong premium.

🔄 Convertible Term

Paano mo maiaangat ang iyong pansamantalang patakaran sa term sa permanenteng coverage sa hinaharap nang walang pagsusuri sa kalusugan.

⚡ No-Exam Life Insurance

Kailangan ng coverage nang mabilis? Alamin ang tungkol sa mga simpleng patakaran na hindi nangangailangan ng doktor.

Pag-unawa sa Lahat Tungkol sa Term Life

Ang term life insurance ay parang pag-upa ng apartment. Nagbabayad ka para sa proteksyon hangga't kailangan mo ito, ngunit hindi ka bumubuo ng equity. Kapag natapos na ang lease, nagtatapos ang coverage.

Gaano Katagal Dapat ang Iyong Term?

Ang "term" ay ang haba ng panahon na naka-lock ang iyong rate. Ang mga karaniwang panahon ay 10, 15, 20, o 30 taon. Ang layunin ay itugma ang haba ng term sa iyong pinakamahabang obligasyong pinansyal.

  • 10 Taon: Pinakamainam para sa mga matatandang indibidwal na malapit na sa pagreretiro o upang masakop ang mga panandaliang utang.
  • 20 Taon: Ang pinakapopular na pagpipilian. Karaniwan itong sumasaklaw sa isang bata mula sa kapanganakan hanggang sa pagiging adulto.
  • 30 Taon: Perpekto para sa mga batang pamilya na may bagong mortgage o mga bagong silang na sanggol.

Ang "Buy Term and Invest the Difference" na Estratehiya

Madalas na inirerekomenda ng mga eksperto sa pananalapi ang term life dahil ito ay mas mura kaysa sa whole life. Ang estratehiya ay nagmumungkahi na bumili ka ng murang term policy upang masakop ang panganib ng iyong pamilya, at ilagay ang perang natipid mo (kumpara sa premium ng whole life) sa isang diversified portfolio (tulad ng S&P 500 index fund). Sa loob ng 20-30 taon, madalas na nagbubunga ang pamumuhunan na ito ng mas mataas na kita kaysa sa cash value ng isang permanenteng patakaran.

Mga Bentahe at Disbentahe

✅ Ang Mga Bentahe
  • Abot-kaya: Kumuha ng $500k na coverage para sa presyo ng isang takeout dinner.
  • Kalinawan: Purong proteksyon na walang nakatagong bayarin o kumplikadong pamumuhunan.
  • Kakayahang umangkop: Pumili ng eksaktong haba ng panahon na kailangan mo ng coverage.
❌ Ang Mga Disbentahe
  • Ito ay Nag-e-expire: Kung mabuhay ka nang higit sa term, nagtatapos ang patakaran nang walang payout.
  • Walang Cash Value: Hindi mo ito maaring pautangin o makuha ang pera kung kakanselahin mo.
  • Gastos sa Pag-renew: Ang pag-renew pagkatapos ng pagtatapos ng term ay napakamahal.
💡 Pro Tip: Pag-layer ng mga Patakaran

Sa halip na bumili ng isang malaking 30-taong patakaran, ang ilang matatalinong mamimili ay "nag-ladder" ng kanilang mga patakaran. Halimbawa, maaari kang bumili ng $500k na 30-taong patakaran at isang $500k na 15-taong patakaran. Nagbibigay ito sa iyo ng $1 milyon na coverage habang bata pa ang mga bata at mataas ang mortgage. Pagkatapos ng 15 taon, kapag bumaba na ang iyong mga utang, kalahating coverage ang mawawala, na nagpapababa ng iyong mga premium.