🛡️

Whole Life Insurance Guide

Livsforsikring giver permanent beskyttelse, der aldrig udløber. Den inkluderer en kontantværdi opsparingskomponent, der vokser over tid.

Beregn dit dækningsbehov

Emner om Livsforsikring

📈 Kontantværdi Forklaret

Hvordan opsparingskomponenten fungerer, skatteudskudt vækst og adgang til dine penge.

💵 Udbytter

Deltagende livsforsikringer betaler udbytter. Lær hvordan du kan bruge dem.

🏛️ Ejendom Planlægning

Brug af livsforsikring til at betale ejendomsskatter og efterlade en skattefri arv.

🏦 Låne Mod Det

Vær din egen bank. Hvordan man tager lån mod din policys kontantværdi.

Alt at Forstå Permanent Dækning

Livsforsikring er mere end bare en sikkerhedsnet; det er en finansiel aktiv. I modsætning til terminsforsikring, som til sidst ophører, er livsforsikring designet til at være hos dig, indtil du dør, og garanterer en udbetaling til dine begunstigede, så længe præmierne betales.

Hvor Går Dine Præmier Hen?

Livsforsikringspræmier er betydeligt højere end terminspræmier - ofte 10x til 15x mere. Dette skyldes, at pengene deles tre veje:

  1. Forsikringsomkostninger: Betaler for dødsfaldsbeskyttelse.
  2. Administrationsgebyrer: Betaler forsikringsselskabets driftsomkostninger og salgsprovisioner.
  3. Kontantværdi: Resten går ind i en opsparingskonto inden for policen. Denne konto vokser skatteudskudt til en garanteret rente fastsat af forsikringsselskabet.

Hvem Bør Købe Livsforsikring?

Mens terminslivsforsikring er tilstrækkelig for de fleste familier, giver livsforsikring mening for specifikke finansielle situationer:

  • Maksimerede Pension Konti: Højtlønnede, der allerede har bidraget det maksimale til 401(k) og IRA'er og ønsker et andet skattefordelagtigt sted at opbevare penge.
  • Livslange Afhængige: Forældre med børn med særlige behov, der vil kræve økonomisk støtte hele deres liv, længe efter at forældrene er væk.
  • Ejendomsskat Planlægning: Ultra-velhavende personer bruger livsforsikring i Uigenkaldelige Livsforsikringsfonde (ILIT'er) til at betale ejendomsskatter, så deres arvinger ikke skal likvidere aktiver.

Fordele & Ulemper

✅ Fordelene
  • Garanteret Udbetaling: Det udbetales til sidst, uanset hvor længe du lever.
  • Fast Præmier: Din sats er låst fast ved den alder, du køber, og stiger aldrig.
  • Tvangsopsparing: Kontantværdien fungerer som en "tvangs" opsparingskonto for dem, der har svært ved at spare.
❌ Ulemperne
  • Høje Omkostninger: Ekstremt dyrt sammenlignet med terminsliv.
  • Langsom Vækst: Kontantværdi har ofte negative afkast i de første 5-10 år på grund af gebyrer.
  • Kompleksitet: Lån, udbytter og indløsningsgebyrer kan være forvirrende at håndtere.
📉 Vidste Du? Indløsningsraten

Statistikker viser, at en stor procentdel af livsforsikringspolicer bliver annulleret (opgivet) inden for de første 10 år, fordi ejerne ikke længere har råd til de høje præmier. Når dette sker, mister de ofte penge, fordi kontantværdien ikke har haft tid til at vokse forbi de indledende gebyrer. Køb kun livsforsikring, hvis du er helt sikker på, at du kan betale præmien i årtier.