Hướng dẫn Bảo hiểm Nhân thọ Thời hạn
Bảo hiểm nhân thọ tạm thời là hình thức bảo hiểm nhân thọ thuần túy nhất. Nó trả cho gia đình bạn một khoản tiền một lần miễn thuế nếu bạn qua đời trong một khoảng thời gian cụ thể.
Tính toán nhu cầu bảo hiểm của bạnKhám phá các chủ đề Bảo hiểm nhân thọ tạm thời
Hiểu biết mọi thứ về bảo hiểm nhân thọ tạm thời
Bảo hiểm nhân thọ tạm thời giống như thuê một căn hộ. Bạn trả tiền cho sự bảo vệ miễn là bạn cần, nhưng bạn không xây dựng vốn. Khi hợp đồng thuê kết thúc, bảo hiểm cũng kết thúc.
Thời gian của bạn nên là bao lâu?
"Thời gian" là khoảng thời gian mà mức phí của bạn được khóa. Các khoảng thời gian phổ biến là 10, 15, 20 hoặc 30 năm. Mục tiêu là phù hợp độ dài thời gian với nghĩa vụ tài chính dài nhất của bạn.
- 10 Năm: Tốt nhất cho những người lớn tuổi gần đến tuổi nghỉ hưu hoặc để trang trải các khoản nợ ngắn hạn.
- 20 Năm: Lựa chọn phổ biến nhất. Nó thường bảo hiểm cho một đứa trẻ từ khi sinh ra đến khi trưởng thành.
- 30 Năm: Lý tưởng cho các gia đình trẻ có khoản vay thế chấp mới hoặc trẻ sơ sinh.
Chiến lược "Mua bảo hiểm tạm thời và đầu tư phần chênh lệch"
Các chuyên gia tài chính thường khuyên dùng bảo hiểm nhân thọ tạm thời vì nó rẻ hơn nhiều so với bảo hiểm nhân thọ trọn đời. Chiến lược này gợi ý bạn mua một chính sách bảo hiểm tạm thời rẻ để bảo vệ rủi ro cho gia đình bạn, và lấy số tiền bạn tiết kiệm được (so với phí bảo hiểm nhân thọ trọn đời) để đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng (như quỹ chỉ số S&P 500). Trong 20-30 năm, khoản đầu tư này thường mang lại lợi nhuận cao hơn giá trị tiền mặt của một chính sách vĩnh viễn.
Ưu & Nhược điểm
✅ Ưu điểm
- Giá cả phải chăng: Nhận 500k đô la bảo hiểm với giá của một bữa tối mang đi.
- Đơn giản: Bảo vệ thuần túy không có phí ẩn hoặc phức tạp đầu tư.
- Linh hoạt: Chọn thời gian chính xác mà bạn cần bảo hiểm.
❌ Nhược điểm
- Nó hết hạn: Nếu bạn sống lâu hơn thời gian bảo hiểm, chính sách sẽ kết thúc mà không có khoản thanh toán.
- Không có giá trị tiền mặt: Bạn không thể vay mượn hoặc nhận lại tiền nếu bạn hủy bỏ.
- Chi phí gia hạn: Gia hạn sau khi thời gian kết thúc là rất đắt.
💡 Mẹo chuyên nghiệp: Xếp chồng các chính sách
Thay vì mua một chính sách lớn 30 năm, một số người mua thông minh "xếp chồng" các chính sách của họ. Ví dụ, bạn có thể mua một chính sách 30 năm trị giá 500k đô la và một chính sách 15 năm trị giá 500k đô la. Điều này mang lại cho bạn 1 triệu đô la bảo hiểm trong khi con cái còn nhỏ và khoản vay thế chấp cao. Sau 15 năm, khi các khoản nợ của bạn giảm, một nửa số bảo hiểm sẽ giảm, giảm phí bảo hiểm của bạn.