📋

Sprievodca po poistení na dobu určitú

Poistka na život na dobu určitú je najčistejšou formou životného poistenia. Vypláca vašej rodine bezdaňovú jednorazovú sumu, ak zomriete počas konkrétneho časového obdobia.

Vypočítajte svoje potreby pokrytia

Preskúmajte témy poistky na život na dobu určitú

📋 Typy poistiek

Úroveň poistky, klesajúca poistka a ročne obnoviteľná. Ktorá z nich vyhovuje vášmu dlh?

💰 Faktory nákladov

Prečo sa sadzby líšia? Vek, zdravie a koníčky zohrávajú veľkú úlohu vo vašom poistnom.

🔄 Konvertibilný termín

Ako premeniť svoju dočasnú termínovú politiku na trvalé krytie neskôr bez lekárskej prehliadky.

⚡ Životné poistenie bez lekárskej prehliadky

Potrebujete krytie rýchlo? Zistite viac o zjednodušených politikách, ktoré preskočia lekára.

Pochopenie všetkého o termínovom živote

Termínové životné poistenie je ako prenájom bytu. Platíte za ochranu, kým ju potrebujete, ale nevytvárate vlastný kapitál. Keď nájomná zmluva skončí, krytie končí.

Ako dlho by mal váš termín trvať?

"Termín" je dĺžka času, počas ktorého je vaša sadzba uzamknutá. Bežné obdobia sú 10, 15, 20 alebo 30 rokov. Cieľom je prispôsobiť dĺžku termínu vašim najdlhším finančným záväzkom.

  • 10 rokov: Najlepšie pre starších jednotlivcov blízko dôchodku alebo na pokrytie krátkodobých dlhov.
  • 20 rokov: Najobľúbenejšia voľba. Zvyčajne pokrýva dieťa od narodenia do dospelosti.
  • 30 rokov: Ideálne pre mladé rodiny s novou hypotékou alebo novorodencami.

Stratégia "Kúpte termín a investujte rozdiel"

Finanční experti často odporúčajú termínové životné poistenie, pretože je výrazne lacnejšie ako celoživotné poistenie. Stratégia naznačuje, že si kúpite lacnú termínovú politiku na pokrytie rizika vašej rodiny a peniaze, ktoré ste ušetrili (v porovnaní s prémiou celoživotného poistenia), investujete do diverzifikovaného portfólia (ako je fond indexu S&P 500). Po 20-30 rokoch táto investícia často prináša vyšší výnos ako hotovostná hodnota trvalej politiky.

Výhody a nevýhody

✅ Výhody
  • Cenovo dostupné: Získajte krytie vo výške 500 000 dolárov za cenu večere s donáškou.
  • Jednoduchosť: Čistá ochrana bez skrytých poplatkov alebo investičnej zložitosti.
  • Flexibilita: Vyberte si presnú dĺžku času, počas ktorého potrebujete krytie.
❌ Nevýhody
  • Vyprší: Ak prežijete termín, politika končí bez vyplatenia.
  • Žiadna hotovostná hodnota: Nemôžete si proti nej požičať ani získať peniaze späť, ak ju zrušíte.
  • Náklady na obnovenie: Obnovenie po skončení termínu je mimoriadne drahé.
💡 Pro tip: vrstvenie politík

Namiesto kúpy jednej veľkej 30-ročnej politiky, niektorí šikovní kupujúci "stohujú" svoje politiky. Napríklad si môžete kúpiť 500 000 dolárov 30-ročnú politiku a 500 000 dolárov 15-ročnú politiku. To vám poskytne 1 milión dolárov v krytí, kým sú deti malé a hypotéka vysoká. Po 15 rokoch, keď sú vaše dlhy nižšie, polovica krytia sa zruší, čím sa znížia vaše prémie.