Ratgeber zur Risikolebensversicherung
Risikolebensversicherung ist die reinste Form der Lebensversicherung. Sie zahlt Ihrer Familie eine steuerfreie Einmalzahlung, wenn Sie während eines bestimmten Zeitraums versterben.
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Alles über die Lebensversicherung verstehen
Eine Lebensversicherung ist wie das Mieten einer Wohnung. Sie zahlen für den Schutz, solange Sie ihn benötigen, aber Sie bauen kein Eigenkapital auf. Wenn der Mietvertrag endet, endet der Schutz.
Wie lange sollte Ihre Laufzeit sein?
Die "Laufzeit" ist die Dauer, für die Ihr Tarif festgelegt ist. Übliche Zeiträume sind 10, 15, 20 oder 30 Jahre. Das Ziel ist es, die Laufzeit an Ihre längste finanzielle Verpflichtung anzupassen.
- 10 Jahre: Am besten für ältere Personen kurz vor der Rente oder zur Deckung kurzfristiger Schulden.
- 20 Jahre: Die beliebteste Wahl. Sie deckt typischerweise ein Kind von der Geburt bis zur Volljährigkeit ab.
- 30 Jahre: Ideal für junge Familien mit einer neuen Hypothek oder Neugeborenen.
Die Strategie "Laufzeit kaufen und die Differenz investieren"
Finanzexperten empfehlen oft die Lebensversicherung, da sie erheblich günstiger ist als die ganze Lebensversicherung. Die Strategie schlägt vor, eine günstige Laufzeitpolice zu kaufen, um das Risiko Ihrer Familie abzudecken, und das Geld, das Sie gespart haben (im Vergleich zu einer Prämie für die ganze Lebensversicherung), in ein diversifiziertes Portfolio (wie einen S&P 500 Indexfonds) zu investieren. Über 20-30 Jahre bringt diese Investition oft eine höhere Rendite als der Barwert einer dauerhaften Police.
Vor- und Nachteile
✅ Die Vorteile
- Erschwinglich: Erhalten Sie 500.000 $ an Deckung für den Preis eines Takeout-Abendessens.
- Einfachheit: Reiner Schutz ohne versteckte Gebühren oder Investitionskomplexität.
- Flexibilität: Wählen Sie die genaue Dauer, für die Sie Schutz benötigen.
❌ Die Nachteile
- Es läuft ab: Wenn Sie die Laufzeit überleben, endet die Police ohne Auszahlung.
- Kein Barwert: Sie können nicht dagegen leihen oder Geld zurückbekommen, wenn Sie kündigen.
- Erneuerungskosten: Die Erneuerung nach Ablauf der Laufzeit ist extrem teuer.
💡 Pro-Tipp: Policen stapeln
Anstatt eine große 30-Jahres-Police zu kaufen, "stapeln" einige clevere Käufer ihre Policen. Zum Beispiel könnten Sie eine 500.000 $ 30-Jahres-Police und eine 500.000 $ 15-Jahres-Police kaufen. Dies gibt Ihnen 1 Million $ an Deckung, während die Kinder klein sind und die Hypothek hoch ist. Nach 15 Jahren, wenn Ihre Schulden niedriger sind, fällt die Hälfte der Deckung weg, was Ihre Prämien senkt.