📋

Panduan Insurans Hayat Tempoh

Insurans hayat tempoh adalah bentuk insurans hayat yang paling tulen. Ia membayar keluarga anda jumlah sekali gus yang bebas cukai jika anda meninggal dunia dalam tempoh tertentu.

Kira Keperluan Perlindungan Anda

Terokai Topik Insurans Hayat Tempoh

📋 Jenis Polisi

Tempoh tetap, tempoh menurun, dan boleh diperbaharui tahunan. Yang mana satu sesuai dengan hutang anda?

💰 Faktor Kos

Mengapa kadar berbeza? Umur, kesihatan, dan hobi memainkan peranan besar dalam premium anda.

🔄 Pelan Term Boleh Tukar

Cara untuk menukar polisi term sementara anda kepada perlindungan tetap tanpa pemeriksaan perubatan.

⚡ Insurans Hayat Tanpa Pemeriksaan

Perlu perlindungan dengan cepat? Ketahui tentang polisi isu ringkas yang tidak memerlukan doktor.

Memahami Segala-galanya Mengenai Insurans Hayat Term

Insurans hayat term adalah seperti menyewa sebuah apartmen. Anda membayar untuk perlindungan selagi anda memerlukannya, tetapi anda tidak membina ekuiti. Apabila sewa tamat, perlindungan berakhir.

Berapa Lama Tempoh Anda?

"Tempoh" adalah panjang masa kadar anda terkunci. Tempoh biasa adalah 10, 15, 20, atau 30 tahun. Matlamatnya adalah untuk memadankan panjang tempoh dengan obligasi kewangan terpanjang anda.

  • 10 Tahun: Terbaik untuk individu yang lebih tua menjelang persaraan atau untuk menampung hutang jangka pendek.
  • 20 Tahun: Pilihan yang paling popular. Ia biasanya melindungi seorang anak dari lahir hingga dewasa.
  • 30 Tahun: Ideal untuk keluarga muda dengan gadai janji baru atau bayi baru lahir.

Strategi "Beli Term dan Laburkan Perbezaan"

Pakar kewangan sering mengesyorkan insurans hayat term kerana ia jauh lebih murah daripada insurans hayat penuh. Strategi ini mencadangkan anda membeli polisi term murah untuk melindungi risiko keluarga anda, dan mengambil wang yang anda jimat (berbanding dengan premium insurans hayat penuh) dan melaburkannya dalam portfolio yang pelbagai (seperti dana indeks S&P 500). Selama 20-30 tahun, pelaburan ini sering memberikan pulangan yang lebih tinggi daripada nilai tunai polisi tetap.

Kelebihan & Kekurangan

✅ Kelebihan
  • Mampu Milik: Dapatkan perlindungan $500k dengan harga makan malam bawa pulang.
  • Kesederhanaan: Perlindungan tulen tanpa yuran tersembunyi atau kerumitan pelaburan.
  • Fleksibiliti: Pilih panjang masa yang tepat anda memerlukan perlindungan.
❌ Kekurangan
  • Ia Tamat: Jika anda hidup lebih lama daripada tempoh, polisi berakhir tanpa pembayaran.
  • Tiada Nilai Tunai: Anda tidak boleh meminjam terhadapnya atau mendapatkan wang kembali jika anda membatalkannya.
  • Kos Pembaharuan: Memperbaharui selepas tempoh berakhir adalah sangat mahal.
💡 Tip Profesional: Menggabungkan Polisi

Daripada membeli satu polisi besar 30 tahun, beberapa pembeli bijak "meningkatkan" polisi mereka. Sebagai contoh, anda mungkin membeli polisi 30 tahun $500k dan polisi 15 tahun $500k. Ini memberikan anda $1 juta dalam perlindungan semasa anak-anak masih muda dan gadai janji tinggi. Selepas 15 tahun, apabila hutang anda lebih rendah, separuh perlindungan akan tamat, mengurangkan premium anda.