دليل تأمين الحياة المؤقتة
تأمين الحياة المؤقت هو أنقى شكل من أشكال تأمين الحياة. يدفع لعائلتك مبلغًا مقطوعًا معفى من الضرائب إذا توفيت خلال فترة زمنية محددة.
احسب احتياجات تغطيتكاستكشف مواضيع تأمين الحياة المؤقت
فهم كل شيء عن تأمين الحياة المؤقت
تأمين الحياة المؤقت يشبه استئجار شقة. تدفع مقابل الحماية طالما تحتاج إليها، لكنك لا تبني حقوق الملكية. عندما تنتهي مدة الإيجار، تنتهي التغطية.
ما هي المدة التي يجب أن تكون عليها مدتك؟
المدة هي طول الوقت الذي يتم فيه تثبيت سعر قسطك. الفترات الشائعة هي 10، 15، 20، أو 30 عامًا. الهدف هو مطابقة طول المدة مع أطول التزاماتك المالية.
- 10 سنوات: أفضل للأفراد الأكبر سنًا بالقرب من التقاعد أو لتغطية الديون قصيرة الأجل.
- 20 سنة: الخيار الأكثر شعبية. عادة ما يغطي الطفل من الولادة حتى البلوغ.
- 30 سنة: مثالي للعائلات الشابة مع رهن عقاري جديد أو حديثي الولادة.
استراتيجية "اشترِ التأمين المؤقت واستثمر الفرق"
غالبًا ما يوصي الخبراء الماليون بتأمين الحياة المؤقت لأنه أرخص بكثير من التأمين على الحياة الكاملة. تقترح الاستراتيجية أن تشتري بوليصة تأمين مؤقتة رخيصة لتغطية مخاطر عائلتك، وتأخذ الأموال التي وفرتها (مقارنة بقسط التأمين على الحياة الكاملة) وتستثمرها في محفظة متنوعة (مثل صندوق مؤشر S&P 500). على مدى 20-30 عامًا، غالبًا ما تحقق هذه الاستثمارات عائدًا أعلى من القيمة النقدية لبوليصة دائمة.
الإيجابيات والسلبيات
✅ الإيجابيات
- مناسب التكلفة: احصل على 500,000 دولار من التغطية بسعر عشاء خارجي.
- البساطة: حماية خالصة بدون رسوم خفية أو تعقيد استثماري.
- المرونة: اختر المدة الزمنية الدقيقة التي تحتاج فيها إلى التغطية.
❌ العيوب
- تنتهي صلاحيتها: إذا عشت بعد انتهاء المدة، تنتهي الوثيقة دون دفع أي مبلغ.
- لا قيمة نقدية: لا يمكنك الاقتراض ضدها أو استرداد المال إذا قمت بالإلغاء.
- تكلفة التجديد: تجديد الوثيقة بعد انتهاء المدة مكلف للغاية.
💡 نصيحة احترافية: تكديس الوثائق
بدلاً من شراء وثيقة واحدة كبيرة لمدة 30 عامًا، يقوم بعض المشترين الأذكياء "بتكديس" وثائقهم. على سبيل المثال، قد تشتري وثيقة بقيمة 500,000 دولار لمدة 30 عامًا ووثيقة أخرى بقيمة 500,000 دولار لمدة 15 عامًا. هذا يمنحك مليون دولار من التغطية بينما يكون الأطفال صغارًا والرهن العقاري مرتفعًا. بعد 15 عامًا، عندما تقل ديونك، تسقط نصف التغطية، مما يقلل من أقساطك.