Vodnik po zavarovanju za določen čas
Terminsko življenje je najčistejša oblika življenjskega zavarovanja. Izplača vaši družini davčno oproščeno enkratno vsoto, če umrete v določenem časovnem obdobju.
Izračunajte svoje potrebe po zavarovanjuRaziskujte teme o terminskem življenju
Razumevanje vsega o terminskem življenju
Življenjsko zavarovanje je kot najem stanovanja. Plačate za zaščito, dokler jo potrebujete, vendar ne gradite lastnine. Ko je najemna pogodba potekla, zavarovanje preneha veljati.
Kako dolgo naj traja vaš termin?
"Termin" je dolžina časa, v katerem je vaša cena zaklenjena. Pogosti časovni okviri so 10, 15, 20 ali 30 let. Cilj je uskladiti dolžino termina z vašimi najdaljšimi finančnimi obveznostmi.
- 10 let: Najboljše za starejše posameznike blizu upokojitve ali za pokritje kratkoročnih dolgov.
- 20 let: Najbolj priljubljena izbira. Običajno pokriva otroka od rojstva do odraslosti.
- 30 let: Idealno za mlade družine z novim hipotekarnim posojilom ali novorojenčki.
Strategija "Kupite termin in investirajte razliko"
Finančni strokovnjaki pogosto priporočajo terminsko življenje, ker je bistveno cenejše od celotnega življenja. Strategija predlaga, da kupite poceni terminsko polico, da pokrijete tveganje vaše družine, in da prihranite denar (v primerjavi s premijo celotnega življenja) in ga investirate v raznoliki portfelj (kot je indeksni sklad S&P 500). V 20-30 letih ta naložba pogosto prinaša višji donos kot denarna vrednost trajne police.
Prednosti in slabosti
✅ Prednosti
- Dostopno: Pridobite 500.000 $ kritja za ceno večerje za s seboj.
- Enostavnost: Čista zaščita brez skritih stroškov ali zapletenosti naložb.
- Fleksibilnost: Izberite natančno dolžino časa, za katero potrebujete kritje.
❌ Slabosti
- Poteka: Če preživite obdobje, se polica konča brez izplačila.
- Brez denarne vrednosti: Ne morete si izposoditi proti njej ali dobiti denarja nazaj, če jo prekličete.
- Stroški obnove: Obnova po koncu obdobja je izjemno draga.
💡 Nasvet: Plastičenje polic
Namesto da bi kupili eno veliko 30-letno polico, nekateri pametni kupci "lestvijo" svojih polic. Na primer, morda kupite 500.000 $ 30-letno polico in 500.000 $ 15-letno polico. To vam daje 1 milijon $ kritja, medtem ko so otroci mladi in hipotekarni dolgovi visoki. Po 15 letih, ko so vaši dolgovi nižji, polovica kritja preneha, kar zmanjša vaše premije.