📋

Ghid pentru Asigurarea de Viață pe Termen

Asigurarea de viață pe termen este cea mai pură formă de asigurare de viață. Aceasta plătește familiei tale o sumă forfetară scutită de impozit dacă decedezi în timpul unei perioade specifice.

Calculează-ți nevoile de acoperire

Explorează subiectele legate de asigurarea de viață pe termen

📋 Tipuri de polițe

Termen fix, termen descrescător și anual reînnoibil. Care se potrivește datoriilor tale?

💰 Factori de cost

De ce variază tarifele? Vârsta, sănătatea și hobby-urile joacă un rol important în prima ta.

🔄 Termen convertibil

Cum să transformi polița ta temporară în acoperire permanentă mai târziu, fără un examen medical.

⚡ Asigurare de viață fără examen

Ai nevoie de acoperire rapid? Află despre polițele cu emitere simplificată care sar peste medic.

Înțelegerea totul despre asigurarea de viață pe termen

Asigurarea de viață pe termen este ca și cum ai închiria un apartament. Plătești pentru protecție atâta timp cât ai nevoie, dar nu construiești capital. Când contractul de închiriere expiră, acoperirea se încheie.

Cât de lung ar trebui să fie termenul tău?

Termenul este lungimea de timp în care rata ta este blocată. Perioadele comune sunt de 10, 15, 20 sau 30 de ani. Scopul este de a potrivi lungimea termenului cu cea mai lungă obligație financiară.

  • 10 ani: Cel mai bine pentru persoanele mai în vârstă aproape de pensionare sau pentru a acoperi datorii pe termen scurt.
  • 20 de ani: Cea mai populară alegere. Acoperă de obicei un copil de la naștere până la vârstă adultă.
  • 30 de ani: Ideal pentru familii tinere cu o ipotecă nouă sau nou-născuți.

Strategia "Cumpără termen și investește diferența"

Experții financiari recomandă adesea asigurarea de viață pe termen deoarece este semnificativ mai ieftină decât asigurarea de viață întreagă. Strategia sugerează să cumperi o poliță de termen ieftină pentru a acoperi riscul familiei tale și să investești banii economisiți (comparativ cu prima de asigurare de viață întreagă) într-un portofoliu diversificat (cum ar fi un fond de indice S&P 500). Pe parcursul a 20-30 de ani, această investiție adesea generează un randament mai mare decât valoarea în numerar a unei polițe permanente.

Avantaje și dezavantaje

✅ Avantajele
  • Accesibil: Obțineți 500.000 $ în acoperire pentru prețul unei cine la pachet.
  • Simplicitate: Protecție pură fără taxe ascunse sau complexitate de investiție.
  • Flexibilitate: Alegeți exact durata de timp pentru care aveți nevoie de acoperire.
❌ Dezavantajele
  • Expiră: Dacă trăiți mai mult decât termenul, polița se încheie fără plată.
  • Fără valoare în numerar: Nu puteți împrumuta împotriva ei sau obține bani înapoi dacă o anulați.
  • Cost de reînnoire: Reînnoirea după încheierea termenului este extrem de costisitoare.
💡 Sfaturi utile: Stratificarea polițelor

În loc să cumpărați o poliță mare de 30 de ani, unii cumpărători isteți își "scalenează" polițele. De exemplu, ați putea cumpăra o poliță de 500.000 $ pe 30 de ani și o poliță de 500.000 $ pe 15 ani. Acest lucru vă oferă 1 milion $ în acoperire în timp ce copiii sunt mici și ipoteca este mare. După 15 ani, când datoriile dvs. sunt mai mici, jumătate din acoperire se reduce, diminuând primele.