📋

Vodič za osiguranje života na određeno vrijeme

Riziko životno osiguranje je najčišći oblik životnog osiguranja. Isplaćuje vašoj obitelji neoporezivi iznos ako umrete tijekom određenog vremenskog razdoblja.

Izračunajte svoje potrebe za pokrićem

Istražite teme o riziko životnom osiguranju

📋 Vrste polica

Fiksno, opadajuće i godišnje obnavljajuće. Koji vam odgovara za dug?

💰 Faktori troškova

Zašto se stope razlikuju? Dob, zdravlje i hobiji igraju veliku ulogu u vašem premiju.

🔄 Konvertibilno riziko

Kako pretvoriti svoju privremenu riziko policu u trajno pokriće kasnije bez medicinskog pregleda.

⚡ Životno osiguranje bez pregleda

Trebate brzo pokriće? Saznajte više o pojednostavljenim policama koje preskoče liječnika.

Razumijevanje svega o riziko životnom osiguranju

Riziko životno osiguranje je poput najma stana. Plaćate zaštitu koliko god vam je potrebna, ali ne gradite kapital. Kada ugovor istekne, pokriće prestaje.

Koliko dugo bi vaš rok trebao biti?

"Rok" je dužina vremena tijekom koje je vaša stopa zaključana. Uobičajeni periodi su 10, 15, 20 ili 30 godina. Cilj je uskladiti dužinu roka s vašom najdužom financijskom obvezom.

  • 10 godina: Najbolje za starije osobe blizu mirovine ili za pokriće kratkoročnih dugova.
  • 20 godina: Najpopularniji izbor. Obično pokriva dijete od rođenja do odrasle dobi.
  • 30 godina: Idealno za mlade obitelji s novim hipotekom ili novorođenčadi.

Strategija "Kupite riziko i investirajte razliku"

Financijski stručnjaci često preporučuju riziko životno osiguranje jer je znatno jeftinije od cjelovitog života. Strategija sugerira da kupite jeftinu riziko policu kako biste pokrili rizik svoje obitelji, a novac koji ste uštedjeli (u usporedbi s premijom cjelovitog života) investirate u raznoliki portfelj (poput S&P 500 indeksnog fonda). Tijekom 20-30 godina, ova investicija često donosi veći povrat od novčane vrijednosti trajne police.

Prednosti i nedostaci

✅ Prednosti
  • Pristupačno: Dobijte 500.000 USD pokrića po cijeni večere za van.
  • Jednostavnost: Čista zaštita bez skrivenih naknada ili složenosti ulaganja.
  • Fleksibilnost: Odaberite točno trajanje pokrića koje vam je potrebno.
❌ Nedostaci
  • Ističe: Ako preživite rok, polica završava bez isplate.
  • Nema novčane vrijednosti: Ne možete posuditi protiv nje ili dobiti novac natrag ako je otkažete.
  • Trošak obnove: Obnova nakon isteka roka je izuzetno skupa.
💡 Savjet: Slojevite police

Umjesto da kupite jednu veliku policu na 30 godina, neki pametni kupci "ljestvicu" svojih polica. Na primjer, možete kupiti policu od 500.000 USD na 30 godina i policu od 500.000 USD na 15 godina. To vam daje 1 milijun USD pokrića dok su djeca mala i hipotekarni dug visok. Nakon 15 godina, kada su vaši dugovi manji, polovica pokrića se ukida, smanjujući vaše premije.