📋

Průvodce po životním pojištění na dobu určitou

Termínové životní pojištění je nejčistší formou životního pojištění. Vyplácí vaší rodině daňově osvobozenou částku, pokud zemřete během konkrétního časového období.

Vypočítejte své potřeby pokrytí

Prozkoumejte témata termínového životního pojištění

📋 Typy pojistek

Úroveň termínu, klesající termín a ročně obnovitelné. Který z nich vyhovuje vašemu dluhu?

💰 Faktory nákladů

Proč se sazby liší? Věk, zdraví a koníčky hrají velkou roli ve vašem pojistném.

🔄 Konvertibilní termín

Jak převést svou dočasnou termínovou pojistku na trvalé krytí později bez lékařské prohlídky.

⚡ Životní pojištění bez lékařské prohlídky

Potřebujete rychlé krytí? Zjistěte více o zjednodušených pojistkách, které vynechávají lékaře.

Porozumění všemu o termínovém životním pojištění

Termínové životní pojištění je jako pronájem bytu. Platíte za ochranu, dokud ji potřebujete, ale nevytváříte žádný majetkový podíl. Když skončí nájemní smlouva, krytí končí.

Jak dlouhý by měl být váš termín?

"Termín" je délka času, po kterou je vaše sazba zafixována. Běžné období jsou 10, 15, 20 nebo 30 let. Cílem je sladit délku termínu s vaším nejdelším finančním závazkem.

  • 10 let: Nejlepší pro starší jednotlivce blízko důchodu nebo k pokrytí krátkodobých dluhů.
  • 20 let: Nejoblíbenější volba. Obvykle pokrývá dítě od narození do dospělosti.
  • 30 let: Ideální pro mladé rodiny s novou hypotékou nebo novorozenci.

Strategie "Kupte termín a investujte rozdíl"

Finanční experti často doporučují termínové životní pojištění, protože je výrazně levnější než celoživotní pojištění. Strategie naznačuje, že si koupíte levnou termínovou pojistku, abyste pokryli riziko své rodiny, a peníze, které jste ušetřili (ve srovnání s prémií celoživotního pojištění), investujete do diverzifikovaného portfolia (například do indexového fondu S&P 500). Během 20-30 let tato investice často přináší vyšší výnos než hotovostní hodnota trvalé pojistky.

Výhody a nevýhody

✅ Výhody
  • Cenově dostupné: Získejte krytí 500 000 Kč za cenu večeře s sebou.
  • Jednoduchost: Čistá ochrana bez skrytých poplatků nebo investiční složitosti.
  • Flexibilita: Vyberte si přesnou délku času, po kterou potřebujete krytí.
❌ Nevýhody
  • Vyprší: Pokud přežijete termín, pojistka končí bez výplaty.
  • Žádná hotovostní hodnota: Nemůžete si proti ní půjčit nebo dostat peníze zpět, pokud ji zrušíte.
  • Náklady na obnovu: Obnova po skončení termínu je extrémně drahá.
💡 Tip odborníka: vrstvení pojistek

Místo toho, abyste si koupili jednu velkou 30letou pojistku, někteří chytří kupující "žebříčkují" své pojistky. Například si můžete koupit pojistku na 500 000 Kč na 30 let a pojistku na 500 000 Kč na 15 let. To vám dává 1 milion Kč v krytí, když jsou děti malé a hypotéka vysoká. Po 15 letech, když jsou vaše dluhy nižší, polovina krytí klesne, což sníží vaše prémie.