கால அளவீட்டு வாழ்க்கை காப்பீட்டு வழிகாட்டி
கால வாழ்க்கை என்பது வாழ்க்கை காப்பீட்டின் தூய வடிவமாகும். நீங்கள் குறிப்பிட்ட காலத்தில் இறந்தால், உங்கள் குடும்பத்திற்கு வரி இல்லாத தொகை செலுத்துகிறது.
உங்கள் காப்பீட்டு தேவைகளை கணக்கிடுங்கள்கால வாழ்க்கை தலைப்புகளை ஆராயுங்கள்
கால வாழ்க்கை பற்றிய அனைத்தையும் புரிந்துகொள்வது
கால வாழ்க்கை காப்பீடு என்பது ஒரு அப்பார்ட்மெண்ட் வாடகைக்கு எடுத்தது போலவே. நீங்கள் அதை தேவைப்படும் வரை பாதுகாப்புக்கு பணம் செலுத்துகிறீர்கள், ஆனால் நீங்கள் சொத்து உருவாக்கவில்லை. ஒப்பந்தம் முடிந்தவுடன், காப்பீடு முடிகிறது.
உங்கள் காலம் எவ்வளவு நீண்டிருக்க வேண்டும்?
"காலம்" என்பது உங்கள் விகிதம் பூட்டப்பட்ட கால அளவாகும். பொதுவான காலங்கள் 10, 15, 20 அல்லது 30 ஆண்டுகள். உங்கள் நீண்ட கால நிதி கடமைகளுக்கு கால அளவைக் பொருத்துவது குறிக்கோள்.
- 10 ஆண்டுகள்: முதுகெலும்பு காலத்திற்கு அருகிலுள்ள முதியவர்களுக்கு அல்லது குறுகிய கால கடன்களை மூடுவதற்காக சிறந்தது.
- 20 ஆண்டுகள்: மிகவும் பிரபலமான தேர்வு. இது பொதுவாக ஒரு குழந்தையை பிறப்பில் இருந்து வளர்ப்பதற்காக காப்பீடு செய்கிறது.
- 30 ஆண்டுகள்: புதிய கடனோடு அல்லது பிறந்த குழந்தைகளுடன் உள்ள இளம் குடும்பங்களுக்கு சிறந்தது.
“காலம் வாங்கி வேறுபாட்டை முதலீடு செய்” உத்தி
நிதி நிபுணர்கள் பொதுவாக கால வாழ்க்கையை பரிந்துரைக்கிறார்கள், ஏனெனில் இது முழு வாழ்க்கைக்கு மாறாக மிகவும் மலிவானது. இந்த உத்தி, உங்கள் குடும்பத்தின் ஆபத்தை மூடுவதற்காக ஒரு மலிவான காலக் கொள்கையை வாங்கவும், முழு வாழ்க்கை காப்பீட்டின் விலையை ஒப்பிடும்போது நீங்கள் சேமித்த பணத்தை (முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்யவும்) பரிந்துரைக்கிறது (எப்படி S&P 500 குறியீட்டு நிதி). 20-30 ஆண்டுகளில், இந்த முதலீடு பொதுவாக நிரந்தர கொள்கையின் பண மதிப்பை விட அதிக வருமானத்தை வழங்குகிறது.
நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்
✅ நன்மைகள்
- மலிவானது: $500k காப்பீட்டுக்கு ஒரு டினரின் விலைக்கு பெறுங்கள்.
- எளிமை: மறைவு கட்டணங்கள் அல்லது முதலீட்டு சிக்கல்களின்றி தூய பாதுகாப்பு.
- நெகிழ்வுத்தன்மை: நீங்கள் தேவையான கால அளவைக் குறிப்பிட்டுக் கொள்ளுங்கள்.
❌ தீமைகள்
- இது காலாவதியாகிறது: நீங்கள் காலத்தை கடந்தால், கொள்கை எந்த பணம் செலுத்தாமல் முடிகிறது.
- பணம் மதிப்பு இல்லை: நீங்கள் இதற்காக கடன் எடுக்க முடியாது அல்லது நீங்கள் ரத்து செய்தால் பணம் திரும்ப பெற முடியாது.
- புதுப்பிப்பு செலவு: காலம் முடிந்த பிறகு புதுப்பிப்பது மிகவும் செலவாகும்.
💡 தலைப்பு குறிப்புகள்: கொள்கைகளை அடுக்குவது
ஒரு பெரிய 30-ஆண்டு கொள்கையை வாங்குவதற்குப் பதிலாக, சில புத்திசாலி வாங்கிகள் "அடுக்கு" கொள்கைகளை வாங்குகிறார்கள். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் $500k 30-ஆண்டு கொள்கை மற்றும் $500k 15-ஆண்டு கொள்கை வாங்கலாம். இது குழந்தைகள் இளம் மற்றும் கடன் அதிகமாக இருக்கும் போது $1 மில்லியன் காப்பீடு வழங்குகிறது. 15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, உங்கள் கடன்கள் குறைவாக இருக்கும் போது, பாதி காப்பீடு நீக்கப்படுகிறது, உங்கள் காப்பீட்டு விலையை குறைக்கிறது.