टर्म लाइफ इंश्योरेंस गाइड
टर्म लाइफ जीवन बीमा का सबसे शुद्ध रूप है। यह आपके परिवार को एक निश्चित समय अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने पर कर-मुक्त एकमुश्त राशि का भुगतान करता है।
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अवधि जीवन के बारे में सब कुछ समझना
अवधि जीवन बीमा एक अपार्टमेंट किराए पर लेने के समान है। आप सुरक्षा के लिए भुगतान करते हैं जब तक आपको इसकी आवश्यकता होती है, लेकिन आप संपत्ति का निर्माण नहीं करते। जब लीज समाप्त होती है, कवरेज समाप्त हो जाता है।
आपकी अवधि कितनी लंबी होनी चाहिए?
"अवधि" वह समय है जब आपकी दर लॉक होती है। सामान्य अवधि 10, 15, 20, या 30 वर्ष होती है। लक्ष्य यह है कि अवधि की लंबाई आपके सबसे लंबे वित्तीय दायित्व से मेल खाती है।
- 10 वर्ष: बुजुर्ग व्यक्तियों के लिए सबसे अच्छा जो रिटायरमेंट के करीब हैं या छोटे-छोटे कर्जों को कवर करने के लिए।
- 20 वर्ष: सबसे लोकप्रिय विकल्प। यह आमतौर पर एक बच्चे को जन्म से वयस्कता तक कवर करता है।
- 30 वर्ष: नए बंधक या नवजात शिशुओं वाले युवा परिवारों के लिए आदर्श।
"अवधि खरीदें और अंतर का निवेश करें" रणनीति
वित्तीय विशेषज्ञ अक्सर अवधि जीवन की सिफारिश करते हैं क्योंकि यह समग्र जीवन की तुलना में काफी सस्ता है। रणनीति यह सुझाव देती है कि आप अपने परिवार के जोखिम को कवर करने के लिए एक सस्ती अवधि नीति खरीदें, और जो पैसे आप बचाते हैं (समग्र जीवन प्रीमियम की तुलना में) उसे विविधीकृत पोर्टफोलियो (जैसे S&P 500 इंडेक्स फंड) में निवेश करें। 20-30 वर्षों में, यह निवेश अक्सर स्थायी नीति के नकद मूल्य की तुलना में उच्च रिटर्न देता है।
फायदे और नुकसान
✅ फायदे
- सस्ती: $500k कवरेज के लिए एक टेकआउट डिनर की कीमत पर प्राप्त करें।
- सरलता: कोई छिपी हुई फीस या निवेश जटिलता के बिना शुद्ध सुरक्षा।
- लचीलापन: आपको कवरेज की आवश्यकता के लिए सटीक समय की लंबाई चुनें।
❌ नुकसान
- यह समाप्त होता है: यदि आप अवधि से अधिक जीवित रहते हैं, तो नीति बिना किसी भुगतान के समाप्त हो जाती है।
- कोई नकद मूल्य नहीं: आप इसके खिलाफ उधार नहीं ले सकते या यदि आप इसे रद्द करते हैं तो पैसे वापस नहीं मिलते।
- नवीनीकरण लागत: अवधि समाप्त होने के बाद नवीनीकरण अत्यधिक महंगा है।
💡 प्रो टिप: नीतियों की परतें
एक बड़ी 30-वर्षीय नीति खरीदने के बजाय, कुछ समझदार खरीदार अपनी नीतियों को "सीढ़ी" करते हैं। उदाहरण के लिए, आप एक $500k 30-वर्षीय नीति और एक $500k 15-वर्षीय नीति खरीद सकते हैं। यह आपको बच्चों के छोटे होने और बंधक के उच्च होने पर $1 मिलियन कवरेज देता है। 15 वर्षों के बाद, जब आपके कर्ज कम होते हैं, तो आधी कवरेज समाप्त हो जाती है, जिससे आपके प्रीमियम कम हो जाते हैं।