होल लाइफ इंश्योरेंस गाइड
पूर्ण जीवन बीमा स्थायी सुरक्षा प्रदान करता है जो कभी समाप्त नहीं होता। इसमें एक नकद मूल्य बचत घटक शामिल है जो समय के साथ बढ़ता है।
अपनी कवरेज आवश्यकताओं की गणना करेंपूर्ण जीवन विषय
स्थायी कवरेज को समझने के लिए सब कुछ
समग्र जीवन बीमा केवल एक सुरक्षा जाल से अधिक है; यह एक वित्तीय संपत्ति है। टर्म बीमा के विपरीत, जो अंततः समाप्त हो जाता है, समग्र जीवन आपके साथ तब तक रहता है जब तक आप नहीं गुजर जाते, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके लाभार्थियों को भुगतान किया जाएगा जब तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है।
आपके प्रीमियम कहाँ जाते हैं?
समग्र जीवन प्रीमियम टर्म प्रीमियम की तुलना में काफी अधिक होते हैं—अक्सर 10x से 15x अधिक। इसका कारण यह है कि पैसा तीन तरीकों से विभाजित होता है:
- बीमा की लागत: मृत्यु लाभ सुरक्षा के लिए भुगतान करता है।
- प्रशासनिक शुल्क: बीमाकर्ता के संचालन लागत और बिक्री कमीशन का भुगतान करता है।
- नकद मूल्य: बाकी राशि नीति के भीतर एक बचत खाते में जाती है। यह खाता बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित एक निश्चित दर पर कर-स्थगित बढ़ता है।
किसे समग्र जीवन खरीदना चाहिए?
जबकि टर्म जीवन अधिकांश परिवारों के लिए पर्याप्त है, समग्र जीवन कुछ विशेष वित्तीय स्थितियों के लिए समझ में आता है:
- अधिकतम रिटायरमेंट खाते: उच्च आय वाले लोग जिन्होंने पहले ही 401(k) और IRA में अधिकतम योगदान दिया है और पैसे रखने के लिए एक और कर-लाभकारी स्थान चाहते हैं।
- जीवन भर के आश्रित: विशेष आवश्यकताओं वाले बच्चों के माता-पिता जिन्हें अपने पूरे जीवन के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी, लंबे समय बाद जब माता-पिता चले जाएंगे।
- विरासत कर योजना: अत्यधिक धनी व्यक्ति समग्र जीवन का उपयोग अनिर्वाचित जीवन बीमा ट्रस्ट (ILITs) में विरासत करों का भुगतान करने के लिए करते हैं ताकि उनके उत्तराधिकारियों को संपत्तियों को तरल करने की आवश्यकता न हो।
फायदे और नुकसान
✅ फायदे
- गारंटीकृत भुगतान: यह अंततः भुगतान करता है, चाहे आप कितने समय तक जीवित रहें।
- स्थिर प्रीमियम: आपकी दर उस उम्र पर लॉक होती है जब आप खरीदते हैं और कभी नहीं बढ़ती।
- बाध्य बचत: नकद मूल्य उन लोगों के लिए "बाध्य" बचत खाते के रूप में कार्य करता है जो बचत करने में संघर्ष करते हैं।
❌ नुकसान
- उच्च लागत: टर्म जीवन की तुलना में अत्यधिक महंगा।
- धीमी वृद्धि: नकद मूल्य अक्सर पहले 5-10 वर्षों में शुल्क के कारण नकारात्मक रिटर्न होता है।
- जटिलता: ऋण, लाभांश, और समर्पण शुल्क प्रबंधित करने में भ्रमित कर सकते हैं।
📉 क्या आप जानते हैं? समर्पण दर
आँकड़े दिखाते हैं कि पूरे जीवन की नीतियों का एक बड़ा प्रतिशत पहले 10 वर्षों के भीतर रद्द (समर्पित) कर दिया जाता है क्योंकि मालिक उच्च प्रीमियम वहन नहीं कर सकते। जब ऐसा होता है, तो वे अक्सर पैसे खो देते हैं क्योंकि नकद मूल्य प्रारंभिक शुल्कों से बढ़ने का समय नहीं मिला है। केवल तब पूरे जीवन की नीति खरीदें जब आप पूरी तरह से सुनिश्चित हों कि आप दशकों तक प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।