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定期生命保険のトピックを探る
タームライフについてのすべてを理解する
ターム生命保険はアパートを借りるようなものです。必要な間だけ保護のために支払いをしますが、資産は築かれません。リースが終了すると、カバレッジも終了します。
タームはどのくらいの長さにすべきか？
「ターム」とは、あなたのレートが固定される期間のことです。一般的な期間は10年、15年、20年、または30年です。目標は、タームの長さを最も長い財務義務に合わせることです。
- 10年: 退職間近の高齢者や短期的な負債をカバーするのに最適です。
- 20年: 最も人気のある選択肢です。通常、子供が誕生から成人になるまでをカバーします。
- 30年: 新しい住宅ローンや新生児を持つ若い家族に最適です。
「タームを購入し、差額を投資する」戦略
ファイナンシャルエキスパートは、ターム生命保険が終身保険よりもかなり安価であるため、ターム生命保険を推奨することがよくあります。この戦略は、家族のリスクをカバーするために安価なタームポリシーを購入し、（終身保険の保険料と比較して）節約したお金を多様化されたポートフォリオ（S&P 500インデックスファンドなど）に投資することを提案します。20〜30年の間に、この投資は通常、永続的なポリシーの現金価値よりも高いリターンをもたらします。
利点と欠点
✅ 利点
- 手頃な価格: $500kのカバレッジをテイクアウトの夕食の価格で手に入れましょう。
- シンプルさ: 隠れた手数料や投資の複雑さのない純粋な保護。
- 柔軟性: 必要なカバレッジの正確な期間を選択できます。
❌ 欠点
- 期限切れ: タームを超えて生き延びると、ポリシーは支払いなしで終了します。
- 現金価値なし: キャンセルした場合、借り入れたりお金を返してもらったりすることはできません。
- 更新コスト: ターム終了後の更新は非常に高額です。
💡 プロのヒント: ポリシーの重ね合わせ
1つの大きな30年ポリシーを購入する代わりに、賢い購入者はポリシーを「ラダー」します。たとえば、$500kの30年ポリシーと$500kの15年ポリシーを購入することがあります。これにより、子供が若く、住宅ローンが高い間に$100万のカバレッジが得られます。15年後、負債が減少したときに、半分のカバレッジが削減され、保険料が減少します。