Руководство по страхованию жизни на срок
Срок жизни — это самая чистая форма страхования жизни. Он выплачивает вашей семье безналоговую единовременную сумму, если вы умрете в течение определенного периода времени.
Рассчитайте свои потребности в покрытииИзучите темы страхования на срок жизни
Понимание всего о страховании на срок жизни
Страхование жизни на срок похоже на аренду квартиры. Вы платите за защиту, пока она вам нужна, но не накапливаете капитал. Когда срок аренды истекает, покрытие заканчивается.
Какой срок должен быть у вашей страховки?
«Срок» — это длина времени, на которое ваша ставка зафиксирована. Обычные периоды — 10, 15, 20 или 30 лет. Цель состоит в том, чтобы сопоставить длину срока с вашим самым длительным финансовым обязательством.
- 10 лет: Лучше всего подходит для пожилых людей, приближающихся к выходу на пенсию, или для покрытия краткосрочных долгов.
- 20 лет: Самый популярный выбор. Обычно покрывает ребенка с рождения до совершеннолетия.
- 30 лет: Идеально подходит для молодых семей с новой ипотекой или новорожденными.
Стратегия "Купите срок и инвестируйте разницу"
Финансовые эксперты часто рекомендуют страхование на срок жизни, потому что оно значительно дешевле, чем страхование на всю жизнь. Стратегия предполагает, что вы покупаете дешевый полис на срок, чтобы покрыть риски вашей семьи, и инвестируете сэкономленные деньги (по сравнению с премией за страхование на всю жизнь) в диверсифицированный портфель (например, в индексный фонд S&P 500). За 20-30 лет эта инвестиция часто приносит более высокую доходность, чем денежная стоимость постоянного полиса.
Плюсы и минусы
✅ Плюсы
- Доступно: Получите 500 000 долларов США в страховом покрытии за цену ужина на вынос.
- Простота: Чистая защита без скрытых сборов или инвестиционной сложности.
- Гибкость: Выберите точную продолжительность времени, на которое вам нужно покрытие.
❌ Недостатки
- Истекает: Если вы переживете срок, полис заканчивается без выплаты.
- Нет денежной стоимости: Вы не можете занять под него или получить деньги обратно, если отмените.
- Стоимость продления: Продление после окончания срока очень дорого.
💡 Совет: Слои полисов
Вместо того чтобы покупать один большой 30-летний полис, некоторые умные покупатели "лестницы" свои полисы. Например, вы можете купить полис на 500 000 долларов на 30 лет и полис на 500 000 долларов на 15 лет. Это дает вам 1 миллион долларов в покрытии, пока дети молоды, а ипотека высока. Через 15 лет, когда ваши долги уменьшатся, половина покрытия исчезает, снижая ваши премии.