مدت زندگی کی انشورنس گائیڈ
مدت کی زندگی انشورنس کی سب سے خالص شکل ہے۔ یہ آپ کے خاندان کو ایک مخصوص وقت کی مدت کے دوران آپ کے انتقال پر ٹیکس سے پاک ایک بڑی رقم ادا کرتا ہے۔
اپنی کوریج کی ضروریات کا حساب لگائیںمدت کی زندگی کے موضوعات کا جائزہ لیں
مدت کی زندگی کے بارے میں سب کچھ سمجھنا
مدت کی زندگی کی انشورنس اپارٹمنٹ کرایہ پر لینے کی طرح ہے۔ آپ اس تحفظ کے لیے ادائیگی کرتے ہیں جب تک کہ آپ کو اس کی ضرورت ہو، لیکن آپ ایکویٹی نہیں بناتے۔ جب لیز ختم ہو جاتی ہے، تو کوریج ختم ہو جاتی ہے۔
آپ کی مدت کتنی ہونی چاہیے؟
"مدت" وہ وقت ہے جس کے لیے آپ کی شرح محفوظ ہے۔ عام مدتیں 10، 15، 20، یا 30 سال ہیں۔ مقصد یہ ہے کہ مدت کی لمبائی کو آپ کی طویل مدتی مالی ذمہ داری کے ساتھ ملایا جائے۔
- 10 سال: بزرگ افراد کے لیے بہترین جو ریٹائرمنٹ کے قریب ہیں یا قلیل مدتی قرضوں کو پورا کرنے کے لیے۔
- 20 سال: سب سے مقبول انتخاب۔ یہ عام طور پر ایک بچے کو پیدائش سے بالغ ہونے تک کا احاطہ کرتا ہے۔
- 30 سال: نئے رہن یا نوزائیدہ بچوں کے ساتھ نوجوان خاندانوں کے لیے مثالی۔
"مدت خریدیں اور فرق میں سرمایہ کاری کریں" کی حکمت عملی
مالی ماہرین اکثر مدت کی زندگی کی سفارش کرتے ہیں کیونکہ یہ پوری زندگی سے نمایاں طور پر سستی ہے۔ یہ حکمت عملی تجویز کرتی ہے کہ آپ اپنے خاندان کے خطرے کو پورا کرنے کے لیے ایک سستی مدت کی پالیسی خریدیں، اور جو پیسہ آپ نے بچایا (پوری زندگی کی پریمیم کے مقابلے میں) اسے ایک متنوع پورٹ فولیو (جیسے S&P 500 انڈیکس فنڈ) میں سرمایہ کاری کریں۔ 20-30 سالوں میں، یہ سرمایہ کاری اکثر ایک مستقل پالیسی کی نقد قیمت سے زیادہ منافع دیتی ہے۔
فوائد اور نقصانات
✅ فوائد
- سستی: $500k کی کوریج حاصل کریں ایک ٹیک آؤٹ ڈنر کی قیمت پر۔
- سادگی: خالص تحفظ بغیر کسی پوشیدہ فیس یا سرمایہ کاری کی پیچیدگی کے۔
- لچک: آپ جس وقت کی درست لمبائی کی ضرورت ہے اسے منتخب کریں۔
❌ نقصانات
- یہ ختم ہو جاتا ہے: اگر آپ مدت سے زیادہ عمر گزاریں تو پالیسی بغیر کسی ادائیگی کے ختم ہو جاتی ہے۔
- کوئی نقد قیمت نہیں: آپ اس کے خلاف قرض نہیں لے سکتے یا اگر آپ اسے منسوخ کرتے ہیں تو پیسے واپس نہیں ملتے۔
- تجدید کی قیمت: مدت ختم ہونے کے بعد تجدید کرنا انتہائی مہنگا ہے۔
💡 پیشہ ورانہ ٹپ: پالیسیوں کی تہہ لگانا
ایک بڑی 30 سال کی پالیسی خریدنے کے بجائے، کچھ ہوشیار خریدار اپنی پالیسیوں کو "سیڑھی" بناتے ہیں۔ مثال کے طور پر، آپ ایک $500k 30 سال کی پالیسی اور ایک $500k 15 سال کی پالیسی خرید سکتے ہیں۔ یہ آپ کو بچوں کے چھوٹے ہونے اور رہن کے زیادہ ہونے کے دوران $1 ملین کی کوریج دیتا ہے۔ 15 سال بعد، جب آپ کے قرض کم ہوں گے، تو آدھی کوریج ختم ہو جائے گی، جس سے آپ کی پریمیم کم ہو جائے گی۔