Các loại Chính sách Bảo hiểm Nhân thọ Thời hạn

Không phải tất cả bảo hiểm nhân thọ đều giống nhau. Tùy thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn, bạn có thể cần một hợp đồng giữ ổn định, giảm dần theo nợ, hoặc hoàn lại tiền.

1. Hợp đồng Cố định (Tiêu chuẩn Vàng)

Đây là những gì 95 phần trăm mọi người nên mua. Với Bảo hiểm Thời hạn Cố định, có hai điều được đảm bảo sẽ không bao giờ thay đổi trong suốt thời gian của hợp đồng (10, 20 hoặc 30 năm):

• Mức Phí bảo hiểm (chi phí hàng tháng).
• Quyền lợi Tử vong (số tiền chi trả).

Sự ổn định này làm cho nó hoàn hảo cho việc thay thế thu nhập và chi trả các khoản nợ cố định như thế chấp.

2. Hợp đồng Giảm dần (Bảo hiểm Thế chấp)

Với hợp đồng này, quyền lợi tử vong giảm dần mỗi năm, thường phù hợp với lịch trình khấu hao của một khoản thế chấp. Tuy nhiên, phí bảo hiểm thường giữ nguyên.

3. Hợp đồng Tái tục Hàng năm (ART)

Hợp đồng này bảo vệ bạn trong đúng một năm. Nó cực kỳ rẻ khi bạn còn trẻ (ví dụ: 10 đô la/tháng), nhưng giá tăng lên mỗi năm khi bạn già đi. Đến khi bạn 50 tuổi, nó trở nên quá đắt đỏ. Nó tốt nhất được sử dụng cho các khoảng trống ngắn hạn, như giữa các công việc.

4. Hoàn lại Phí bảo hiểm (ROP)

Điều này hoạt động như một tài khoản tiết kiệm với lãi suất bằng 0 phần trăm. Nếu bạn mua một hợp đồng bảo hiểm thời hạn 20 năm và sống lâu hơn thời hạn đó, công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại 100 phần trăm các khoản phí bảo hiểm bạn đã trả.

• Cái bẫy: Nó tốn gấp 2 đến 3 lần so với một chính sách Thời Hạn Cố Định tiêu chuẩn.
• Rủi ro: Nếu bạn hủy bỏ chính sách sớm (ví dụ, vào năm thứ 15), bạn thường không nhận lại được gì. Bạn phải giữ nó đến cuối cùng.