Vodič za osiguranje života

Osiguranje cijelog života više je od samo sigurnosne mreže; to je financijska imovina. Za razliku od osiguranja na određeno vrijeme, koje na kraju završava, osiguranje cijelog života dizajnirano je da ostane s vama dok ne umrete, jamčeći isplatu vašim korisnicima dokle god su premije plaćene.

Gdje idu vaše premije?

Premije osiguranja cijelog života su znatno više od premija osiguranja na određeno vrijeme—često 10x do 15x više. To je zato što se novac dijeli na tri načina:

1. Trošak osiguranja: Plaća zaštitu od smrti.
2. Administrativne naknade: Plaća operativne troškove osiguravatelja i provizije za prodaju.
3. Novčana vrijednost: Preostali iznos ide u štedni račun unutar police. Ovaj račun raste s odgođenim porezom po zajamčenoj stopi koju postavlja osiguravatelj.

Tko bi trebao kupiti osiguranje cijelog života?

Dok je osiguranje na određeno vrijeme dovoljno za većinu obitelji, osiguranje cijelog života ima smisla za specifične financijske situacije:

• Maximalno iskorišteni računi za mirovinu: Visoki prihodi koji su već doprinijeli maksimumu na 401(k) i IRA račune i žele još jedno mjesto s poreznim olakšicama za pohranu novca.
• Cjeloviti ovisnici: Roditelji s djecom s posebnim potrebama koja će zahtijevati financijsku podršku tijekom cijelog života, dugo nakon što roditelji odu.
• Planiranje poreza na imanje: Izuzetno bogate osobe koriste cjelovito osiguranje u nepovratnim životnim osiguravajućim fondovima (ILIT) za plaćanje poreza na imanje kako njihovi nasljednici ne bi morali likvidirati imovinu.