Vrste polica osiguranja života na određeno vrijeme

Nije sve životno osiguranje isto. Ovisno o vašim financijskim ciljevima, možda će vam trebati polica koja ostaje stabilna, smanjuje se s vašim dugom ili nudi povrat novca.

1. Fiksni rok (Zlatni standard)

To je ono što bi 95 posto ljudi trebalo kupiti. Uz fiksni rok, dvije stvari su zajamčene da se nikada neće promijeniti tijekom trajanja police (10, 20 ili 30 godina):

  • Premija (mjesečni trošak).
  • Isplata u slučaju smrti (iznos isplate).

Ova stabilnost čini ga savršenim za zamjenu prihoda i pokriće fiksnih dugova poput hipoteka.

2. Smanjujući rok (Životno osiguranje za hipoteke)

Uz ovu policu, isplata u slučaju smrti smanjuje se svake godine, obično u skladu s amortizacijskim rasporedom hipoteke. Međutim, premija obično ostaje ista.

Upozorenje: Smanjujući rok često prodaju banke. Općenito se NE preporučuje jer je fiksni rok često iste cijene (ili jeftiniji) ali održava vaše pokriće visoko čak i dok otplaćujete dug.

3. Godišnji obnavljajući rok (ART)

Ova polica pokriva vas točno jednu godinu. Izuzetno je jeftina kada ste mladi (npr. 10 dolara/mjesec), ali cijena raste svake godine kako starite. Kada napunite 50 godina, postaje izuzetno skupa. Najbolje se koristi za kratkoročne praznine, poput između poslova.

4. Povrat premije (ROP)

Ovo djeluje kao štedni račun s nultom kamatom. Ako kupite 20-godišnji rok i preživite ga, osiguravajuća kuća vraća 100 posto premija koje ste platili.

  • Zamka: Košta 2 do 3 puta više od standardne police fiksnog roka.
  • Rizik: Ako otkažete policu rano (npr. u 15. godini), obično ne dobivate ništa natrag. Morate je zadržati do samog kraja.

Istražite druge teme

💰 Faktori troškova

Kako se cijene izračunavaju.
🔄 Konvertibilno riziko

Opcije za budućnost.
⚡ Polica bez pregleda

Preskakanje liječnika.