Tipuri de Polițe de Asigurare de Viață pe Termen

Nu toate asigurările de viață pe termen sunt la fel. În funcție de obiectivele tale financiare, s-ar putea să ai nevoie de o poliță care să rămână constantă, să scadă odată cu datoria ta sau să ofere returnarea banilor.

1. Termen fix (Standardul de aur)

Aceasta este ceea ce 95% dintre oameni ar trebui să cumpere. Cu Termen fix, două lucruri sunt garantate să nu se schimbe pe durata poliței (10, 20 sau 30 de ani):

• Primul Premium (costul lunar).
• Beneficiul decesului (suma plătită).

Această stabilitate îl face perfect pentru înlocuirea veniturilor și acoperirea datoriilor fixe, cum ar fi ipotecile.

2. Termen descrescător (Asigurare de viață ipotecară)

Cu această poliță, beneficiul de deces scade în fiecare an, de obicei corespunzând programului de amortizare al unei ipoteci. Cu toate acestea, premiumul rămâne de obicei același.

3. Termen anual reînnoibil (ART)

Această poliță te acoperă exact pentru un an. Este extrem de ieftină când ești tânăr (de exemplu, 10 dolari/lună), dar prețul crește în fiecare an pe măsură ce îmbătrânești. Până când ai 50 de ani, devine prohibitv de scumpă. Este cel mai bine folosită pentru lacune pe termen scurt, cum ar fi între locuri de muncă.

4. Returnarea primei (ROP)

Aceasta funcționează ca un cont de economii cu dobândă de zero procente. Dacă cumperi un termen de 20 de ani și supraviețuiești, compania de asigurări îți returnează 100% din primele plătite.

• Capcana: Costă de 2x până la 3x mai mult decât o poliță standard de Termen fix.
• Riscul: Dacă anulezi polița devreme (de exemplu, în anul 15), de obicei nu primești nimic înapoi. Trebuie să o păstrezi până la final.