Vodnik po zavarovanju za celo življenje

Zavarovanje za celo življenje je več kot le varnostna mreža; to je finančna sredstva. Za razliko od zavarovanja za določen čas, ki na koncu poteče, je zavarovanje za celo življenje zasnovano tako, da ostane z vami, dokler ne umrete, kar zagotavlja izplačilo vašim upravičencem, dokler so premije plačane.

Kam gredo vaše premije?

Premije za celo življenje so bistveno višje od premij za določen čas—pogosto 10x do 15x več. To je zato, ker se denar razdeli na tri načine:

1. Stroški zavarovanja: Plačuje za zaščito smrti.
2. Administrativni stroški: Plačuje operativne stroške zavarovalnice in provizije za prodajo.
3. Denarna vrednost: Preostali del gre v varčevalni račun znotraj police. Ta račun raste brez davkov po zagotovljeni obrestni meri, ki jo določi zavarovalnica.

Kdo naj kupi zavarovanje za celo življenje?

Medtem ko je zavarovanje za določen čas zadostno za večino družin, ima zavarovanje za celo življenje smisel za specifične finančne situacije:

• Izčrpani pokojninski računi: Visoki zaslužki, ki so že prispevali največje zneske v 401(k) in IRA ter želijo še eno davčno ugodno mesto za shranjevanje denarja.
• Odvisniki za vse življenje: Starši s posebnimi potrebami, ki bodo potrebovali finančno podporo vse življenje, dolgo po tem, ko staršev ne bo več.
• Načrtovanje davka na dediščino: Izjemno bogati posamezniki uporabljajo celotno življenje v nepreklicnih zavarovalnih skladih (ILIT), da poravnajo davke na dediščino, tako da njihovi dediči ne bodo morali prodati premoženja.