Vrste polic zavarovanja za določen čas

Ne glede na to, da zavarovanje za življenjsko zavarovanje ni enako. Glede na vaše finančne cilje boste morda potrebovali polico, ki ostane stabilna, se zmanjšuje z vašim dolgom ali ponuja vračilo denarja.

1. Raven rok (zlati standard)

To je tisto, kar bi moralo kupiti 95 odstotkov ljudi. Pri ravnem roku sta dve stvari zagotovljeni, da se nikoli ne spremenita za čas trajanja police (10, 20 ali 30 let):

• Znesek premije (mesečni strošek).
• Znesek izplačila ob smrti (znesek izplačila).

Ta stabilnost ga naredi popolnega za nadomestilo dohodka in pokrivanje fiksnih dolgov, kot so hipoteke.

2. Zmanjšani rok (življenjsko zavarovanje za hipoteko)

S to polico se znesek izplačila ob smrti zmanjšuje vsako leto, običajno v skladu z amortizacijskim načrtom hipoteke. Vendar pa premija običajno ostane enaka.

3. Letno obnovljivo zavarovanje (ART)

Ta polica vas pokriva točno eno leto. Zelo je poceni, ko ste mladi (npr. 10 dolarjev/mesec), vendar cena narašča vsako leto, ko starate. Ko ste stari 50 let, postane neizmerno draga. Najbolje je uporabiti za kratkoročne vrzeli, kot so med zaposlitvami.

4. Vračilo premije (ROP)

To deluje kot varčevalni račun z nič odstotki obresti. Če kupite 20-letno zavarovanje in ga preživite, vam zavarovalnica vrne 100 odstotkov premij, ki ste jih plačali.

• Ujemanje: Stane 2x do 3x več kot standardna raven polic.
• Tveganje: Če prekličete polico zgodaj (npr. v 15. letu), običajno ne dobite ničesar nazaj. Morate jo obdržati do konca.