Jenis Polisi Insurans Hayat Tempoh

Tidak semua insurans hayat tetap adalah sama. Bergantung kepada matlamat kewangan anda, anda mungkin memerlukan polisi yang tetap stabil, menyusut dengan hutang anda, atau menawarkan wang kembali.

1. Tempoh Tetap (Standard Emas)

Ini adalah apa yang 95 peratus orang harus beli. Dengan Tempoh Tahap, dua perkara dijamin tidak akan berubah sepanjang hayat polisi (10, 20, atau 30 tahun):

  • Premium (kos bulanan).
  • Faedah Kematian (jumlah bayaran).

Kestabilan ini menjadikannya sempurna untuk penggantian pendapatan dan menampung hutang tetap seperti pinjaman perumahan.

2. Tempoh Menurun (Hayat Pinjaman Perumahan)

Dengan polisi ini, faedah kematian menurun setiap tahun, biasanya sepadan dengan jadual amortisasi pinjaman perumahan. Walau bagaimanapun, premium biasanya tetap sama.

Amaran: Tempoh menurun sering dijual oleh bank. Ia biasanya TIDAK disyorkan kerana Tempoh Tetap sering mempunyai harga yang sama (atau lebih murah) tetapi mengekalkan perlindungan anda tinggi walaupun anda membayar hutang.

3. Tempoh Boleh Diperbaharui Tahunan (ART)

Polisi ini melindungi anda selama tepat satu tahun. Ia sangat murah apabila anda muda (contohnya, $10/bulan), tetapi harga meningkat setiap tahun seiring dengan usia anda. Pada masa anda berumur 50 tahun, ia menjadi sangat mahal. Ia paling baik digunakan untuk jurang jangka pendek, seperti antara pekerjaan.

4. Pengembalian Premium (ROP)

Ini berfungsi seperti akaun simpanan dengan faedah sifar peratus. Jika anda membeli tempoh 20 tahun dan hidup lebih lama, syarikat insurans mengembalikan 100 peratus daripada premium yang anda bayar.

  • Perangkap: Ia kos 2x hingga 3x lebih daripada polisi Level Term standard.
  • Risiko: Jika anda membatalkan polisi lebih awal (contohnya, pada tahun ke-15), anda biasanya tidak akan mendapat apa-apa kembali. Anda mesti menahannya hingga akhir.

Jelajahi Topik Lain

💰 Faktor Kos

Bagaimana kadar dikira.
🔄 Pelan Term Boleh Tukar

Pilihan untuk masa depan.
⚡ Hidup Tanpa Ujian

Melangkau doktor.