סוגי פוליסות ביטוח חיים לתקופה

לא כל ביטוח חיים לטווח הוא אותו דבר. בהתאם למטרות הפיננסיות שלך, ייתכן שתצטרך פוליסה שנשארת יציבה, מצטמצמת עם החוב שלך, או מציעה החזר כספי.

1. פוליסת טווח קבועה (הסטנדרט הזהב)

זה מה ש-95 אחוז מהאנשים צריכים לקנות. עם טווח קבוע, שני דברים מובטחים שלא ישתנו במהלך חיי הפוליסה (10, 20 או 30 שנים):

• הפרמיה (עלות חודשית).
• התועלת מוות (סכום תשלום).

היציבות הזו הופכת אותה למושלמת להחלפת הכנסה ולכיסוי חובות קבועים כמו משכנתאות.

2. פוליסת טווח פוחתת (ביטוח חיים למשכנתא)

עם פוליסה זו, תועלת המוות יורדת כל שנה, בדרך כלל תואמת את לוח האמורטיזציה של משכנתא. עם זאת, הפרמיה בדרך כלל נשארת זהה.

3. פוליסת טווח מתחדשת שנתית (ART)

פוליסה זו מכסה אותך בדיוק לשנה אחת. היא מאוד זולה כשאתה צעיר (למשל, 10 דולר לחודש), אך המחיר עולה בכל שנה כשאתה מתבגר. עד גיל 50, היא הופכת ליקרה מאוד. היא הטובה ביותר לשימוש עבור פערים קצרים, כמו בין עבודות.

4. החזר פרמיה (ROP)

זה פועל כמו חשבון חיסכון עם ריבית של אפס אחוז. אם אתם קונים טווח של 20 שנה ומעבר לו, חברת הביטוח מחזירה 100 אחוז מהפרמיות ששילמתם.

• המלכודת: זה עולה פי 2 עד פי 3 יותר מאשר פוליסת טווח ברמה סטנדרטית.
• הסיכון: אם תבטל את הפוליסה מוקדם (למשל, בשנה ה-15), בדרך כלל לא תקבל כלום בחזרה. אתה חייב להחזיק בה עד הסוף.