Typer av Tidsbegränsade Livförsäkringar

Inte all livförsäkring är densamma. Beroende på dina ekonomiska mål kan du behöva en policy som förblir stabil, minskar med din skuld eller erbjuder pengar tillbaka.

1. Nivåterm (Guldstandarden)

Detta är vad 95 procent av människor bör köpa. Med Nivåtermin garanteras två saker att aldrig förändras under policyens livslängd (10, 20 eller 30 år):

• Den Premie (månadskostnad).
• Den Dödsförmån (utbetalningsbelopp).

Denna stabilitet gör den perfekt för inkomstersättning och täckning av fasta skulder som bolån.

2. Minskande term (Bolåneliv)

Med denna policy minskar dödsförmånen varje år, vanligtvis i takt med amorteringsschemat för ett bolån. Men premien förblir vanligtvis densamma.

3. Årlig förnyelse term (ART)

Denna policy täcker dig i exakt ett år. Den är extremt billig när du är ung (t.ex. 10 dollar/månad), men priset stiger varje år när du blir äldre. När du är 50 blir den orimligt dyr. Den är bäst att använda för kortsiktiga luckor, som mellan jobb.

4. Återbetalning av premie (ROP)

Detta fungerar som ett sparkonto med noll procent ränta. Om du köper en 20-årig termin och överlever den, återbetalar försäkringsbolaget 100 procent av de premier du har betalat.

• Fällan: Det kostar 2x till 3x mer än en standard nivåterminspolicy.
• Risken: Om du avbryter policyn tidigt (t.ex. vid år 15), får du vanligtvis inget tillbaka. Du måste hålla den till slutet.