Tipovi polisa osiguranja života na određeno vreme

Nije sve životno osiguranje isto. U zavisnosti od vaših finansijskih ciljeva, možda će vam biti potreban polisa koja ostaje stabilna, smanjuje se sa vašim dugom ili nudi povrat novca.

1. Stabilni termin (Zlatni standard)

Ovo je ono što bi 95 procenata ljudi trebalo da kupi. Sa stabilnim terminom, dve stvari su zagarantovane da se nikada ne menjaju tokom trajanja polise (10, 20 ili 30 godina):

• Premija (mesečni trošak).
• Beneficija u slučaju smrti (iznos isplate).

Ova stabilnost čini ga savršenim za zamenu prihoda i pokrivanje fiksnih dugova kao što su hipoteke.

2. Smanjujući termin (Životno osiguranje za hipoteku)

Sa ovom polisom, beneficija u slučaju smrti opada svake godine, obično se poklapa sa amortizacionim rasporedom hipoteke. Međutim, premija obično ostaje ista.

3. Godišnji obnovljivi termin (ART)

Ova polisa pokriva vas tačno na godinu dana. Ekstremno je jeftina kada ste mladi (npr. 10 dolara mesečno), ali cena raste svake godine kako starite. Kada napunite 50 godina, postaje prohibitivno skupa. Najbolje je koristiti za kratkoročne praznine, kao što su između poslova.

4. Povrat premije (ROP)

Ovo deluje kao štedni račun sa nultom kamatom. Ako kupite 20-godišnji termin i preživite ga, osiguravajuća kompanija vraća 100 procenata premija koje ste platili.

• Zamka: Košta 2 do 3 puta više od standardne polise stabilnog termina.
• Rizik: Ako otkažete polisu rano (npr. u 15. godini), obično ne dobijate ništa nazad. Morate je držati do samog kraja.