Typer av term livsforsikringer

Ikke all term livsforsikring er den samme. Avhengig av dine økonomiske mål, kan det hende du trenger en policy som forblir stabil, krymper med gjelden din, eller tilbyr penger tilbake.

1. Nivå Term (Gullstandarden)

Dette er hva 95 prosent av folk bør kjøpe. Med Nivå Term er to ting garantert å aldri endre seg i løpet av policyens liv (10, 20, eller 30 år):

• Den Premie (månedlig kostnad).
• Den Dødsfordel (utbetalingsbeløp).

Denne stabiliteten gjør det perfekt for inntektsutskifting og dekking av faste gjeld som boliglån.

2. Reduserende Term (Boliglånsforsikring)

Med denne policyen reduseres dødsfordelen hvert år, vanligvis i samsvar med avdragsplanen for et boliglån. Imidlertid forblir premien vanligvis den samme.

3. Årlig Fornybar Term (ART)

Denne policyen dekker deg i nøyaktig ett år. Den er ekstremt billig når du er ung (f.eks. $10/måned), men prisen stiger hvert eneste år etter hvert som du blir eldre. Når du er 50, blir den prohibitively dyr. Den er best brukt for kortsiktige hull, som mellom jobber.

4. Tilbakebetaling av Premie (ROP)

Dette fungerer som en sparekonto med null prosent rente. Hvis du kjøper en 20-års term og overlever den, refunderer forsikringsselskapet 100 prosent av premiene du har betalt.

• Fangsten: Det koster 2x til 3x mer enn en standard Nivå Term policy.
• Risikoen: Hvis du kansellerer policyen tidlig (f.eks. etter 15 år), får du vanligvis ingenting tilbake. Du må holde den til helt på slutten.