Soorten Term Life Polissen
Niet alle term levensverzekeringen zijn hetzelfde. Afhankelijk van je financiële doelen, heb je misschien een polis nodig die stabiel blijft, krimpt met je schuld, of geld terug biedt.
1. Vaste Termijn (De Gouden Standaard)
Dit is wat 95 procent van de mensen zou moeten kopen. Met Level Term zijn er twee dingen die gegarandeerd nooit veranderen gedurende de looptijd van de polis (10, 20 of 30 jaar):
- De Premie (maandelijkse kosten).
- De Overlijdensuitkering (uitkeringsbedrag).
Deze stabiliteit maakt het perfect voor inkomensvervanging en het dekken van vaste schulden zoals hypotheken.
2. Afnemende Termijn (Hypotheek Leven)
Met deze polis daalt de overlijdensuitkering elk jaar, meestal in overeenstemming met de aflossingsschema van een hypotheek. De premie blijft echter meestal hetzelfde.
3. Jaarlijks Vernieuwbare Termijn (ART)
Deze polis dekt je precies voor één jaar. Het is extreem goedkoop als je jong bent (bijv. $10/maand), maar de prijs stijgt elk jaar naarmate je ouder wordt. Tegen de tijd dat je 50 bent, wordt het onbetaalbaar. Het is het beste te gebruiken voor kortetermijnhiaten, zoals tussen banen.
4. Terugbetaling van Premie (ROP)
Dit fungeert als een spaarrekening met nul procent rente. Als je een termijn van 20 jaar koopt en deze overleeft, vergoedt het verzekeringsbedrijf 100 procent van de premies die je hebt betaald.
- De Catch: Het kost 2x tot 3x meer dan een standaard Level Term polis.
- Het Risico: Als je de polis vroegtijdig annuleert (bijv. na 15 jaar), krijg je meestal niets terug. Je moet het tot het einde aanhouden.